Взяти кредит онлайн, з мінімальними вимогами, не виходячи з дому - це найзручніший спосіб вирішити свої фінансові проблеми.

Якщо раніше такий вид кредитування був доступний тільки для жителів зарубіжних країн, то тепер і в Україні працюють мікрофінансові сервіси (МФО), які допомагають громадянам всієї країни подолати фінансові труднощі швидко і без утомливих перевірок особистості. Ви помічали, що все більше українців стало користуватися послугами онлайн-сервісів, які видають міні кредити? З кожним днем ​​в Україні збільшується число мікрофінансових компаній і тільки за останній рік відкрилося близько 100 фірм з 800+ існуючих, де практично кожен 3-й житель країни пробував оформити заявку на кредит.

Онлайн-кредит - популярно і вигідно в 2018 в Україні. Ви помітили, як все більше українців стало користуватися послугами онлайн-сервісів, які видають міні кредити? Мікрокредітних компаній в Україні стало більше (тільки за останній рік відкрилося близько 100 фірм з 800+ існуючих) і практично кожен 3-й українець намагався оформити заявку на кредит онлайн.

MAX сума позики при першому погашенніМАХ сума позики при наступних зверненнях% ставкаперіод (днів)вікспосіб видачіщо необхідно вказати для отримання
MyCredit 3000 10000 0,04% 1-35 от 18 на картку паспортні дані, ІПН
Moneyveo 3500 10000 0,01% 1-30 от 18 на картку паспортні дані, ІПН +фото/сканкопія документів
Credit365 3000 10000 0,74% 7-30 от 18 на картку паспортні дані, ІПН +фото/сканкопія документів
MoneyBoom 2000 7000 1,75% 5-30 от 20 на картку паспортні дані, ІПН
CreditUp 2000 15000 1,5% 1-30 от 21 на картку паспортні дані, ІПН +фото/сканкопія документів
ULTRCASH 2000 10000 0,8% 1-30 от 20 на картку паспортні дані, ІПН +фото/сканкопія документів
KLTCREDIT 2500 10000 0,8% 7-65 от 18 на картку паспортні дані, ІПН +фото/сканкопія документів
CCloan 2000 10000 0,01% 5-30 от 20 на картку паспортні дані, ІПН +фото з паспортом
Швидкогроші 3000 5000 2% 7-14 от 18 на картку та готівкою паспортні дані, ІПН
Cash Point 5000 5000 2,5% 180-1850 от 21 на картку та готівкою паспортні дані, ІПН<
КредитМаркет 100000 100000 0,73% 7-14 от 21 на картку та готівкою паспортні дані, ІПН
Быстрозайм 4000 10000 0% 7-30 от 18 на картку та готівкою, на банківський рахунок паспортні дані, ІПН
Твої Гроші 3000 3000 2% 7-16 от 21 готівкою паспортні дані, ІПН +фото/сканкопія документів
Топ Кредит 3000 15000 1,9% 7-21 от 18 на картку паспортні дані, ІПН +фото/сканкопія документів
Ваша Готівочка 2000 7000 2% 1-16 от 18 на картку та готівкою паспортні дані, ІПН
CreditOn 3000 15000 1,9% 5-21 от 18 на картку паспортні дані, ІПН
SOS credit 3000 10000 0,99% 1-30 от 18 на картку паспортні дані, ІПН
Євро Гроші 1500 7000 1,9% 5-30 жінкам: від 18, чоловікам: від 24 на картку паспортні дані, ІПН
CreditKasa 4000 10000 2% 1-27 от 18 на картку паспортні дані, ІПН +фото/сканкопія документів
Miloan 4000 15000 1,3% 1-30 от 20 на картку паспортні дані, ІПН
CashMe 2000 10000 1,75% 7-30 от 18 на картку паспортні дані, ІПН

Зміст:

  1. Де взяти кредит онлайн в Україні і не отримати відмову?/a>
  2. Що таке кредит онлайн
  3. Плюси кредитів онлайн
  4. Хто може отримати кредит онлайн
  5. Що таке кредитна історія
  6. Як формується кредитна історія
  7. Як поліпшити свою кредитну історію

В Україні такі сервіси стали популярні тому, що дозволяють швидко взяти потрібну суму з переказом грошей відразу на банківську карту. Сервіси видають гроші онлайн і не ставлять обов'язковою умовою відвідати офіс або відділення. Все, що потрібно клієнту - подати онлайн-заявку, вказати особисті дані і очікувати зарахування суми на картковий рахунок.

Крім того, практично в 90% випадків клієнти отримують потрібну суму, в той час як в банках відмову можна отримати дуже часто, а в пошуках безвідмовного банку можна провести кілька днів без гарантії результату.

Що таке кредит онлайн

Кредит онлайн - займ на невелику суму, видану на короткий термін. Як правило, сума не перевищує 15000 грн, а термін - 35 днів. В окремих випадках можливе збільшення терміну кредитування з відстрочкою платежу. Подібні умови, наприклад, існують для клієнтів MyCredit.

Онлайн кредитування в Україні, не дивлячись на велику кількість кредитних організацій, має загальні умови у всіх компаніях:

  1. Гроші онлайн можуть отримати особи старше 18 років (іноді старше 21 років), в тому числі студенти;
  2. Чи нараховується тільки один вид переплати - комісія (в банку ви будете платити процентну річну ставку і 3 види комісій - первісну, щомісячну, щорічну);
  3. Сума кредитного ліміту для нових клієнтів збільшується при повторних заявках;
  4. Для постійних клієнтів діють бонуси і знижки (наприклад, в MyCredit можна отримати знижку від 5% до 20%);
  5. Для отримання грошей не потрібно відкривати новий рахунок або карту - можна вказати карту будь-якого банку України, яка вже у вас є.

Онлайн кредити - єдиний спосіб знайти гроші тим, хто вже раніше допускав прострочення і має зіпсовану кредитну історію. Передбачити, чи можна вважати кредитну історію зіпсованої - неможливо. Одна прострочення навіть на велику суму, в принципі, може ні на що не вплинути, якщо вона була вчасно погашена. Якщо ж боржник допустив прострочення навіть на невелику суму, але погашав її кілька місяців і навіть не виходив на контакт з кредитором, сподіватися на отримання позики вже не доведеться. Тому, щоб не витрачати час, якщо ви пропускали оплати, краще відразу звертайтеся в онлайн-сервіси, а якщо все ж хочете йти в банк, подивіться свою кредитну історію на сайті ПриватБанку (ПриватБанк дає таку можливість).

Також онлайн-кредитування - можливість отримати фінансову допомогу безробітним, студентам і пенсіонерам. Більшість банків кредитують особи тільки старше 21-23 років, мотивуючи це високим ступенем фінансової відповідальності у останніх і їх потенційної фінансової можливістю платити кожен місяць вчасно. Пенсіонери ж часто отримують відмови через невеликі доходів (мінімальна пенсія в Україні становить 1400 грн) і можливими витратами швидше на власне лікування, ніж на внесення платежів. А безробітні (офіційно) на думку банків не мають стабільних доходів, хоча в більшості випадків офіційно не працюють українці мають більш високий щомісячний дохід, ніж ті, хто працює офіційно.

Фраза «швидкі гроші» або «гроші до зарплати» чується зараз все частіше і частіше, але що це означає, мало хто знає. Чомусь у багатьох українців, хто ще жодного разу не вдавався до послуг онлайн-сервісів або навіть банків в принципі, складається стереотип, що все це обман і шахрайство і що взявши 1000 грн, доведеться повернути в 2-3 рази більше. Відразу в голову приходять думки, що на другий день почнуть дзвонити колектора або самі співробітники з вимогою повернути борг і погасити відсотки і «надумані» штрафи. Але все це не так.

Як і будь-який інший грошовий позику, він видається на підставі договору. Договір - письмова угода між кредитором (фірмою) і боржником (клієнтом). У договорі прописуються всі умови щодо суми нарахувань, термінів виплат та штрафних санкцій, а тому ніякі вимагання неможливі. Співробітники фірм можуть дзвонити з проханням повернути гроші, тільки якщо клієнт не повернув суму вчасно (як правило, на 4-й день), а в колекторські компанії отримують угоди на примусове стягнення зазвичай через 90 днів непроплати. І перший, і другий метод є абсолютно законними, як і спосіб стягнення через виконавчу службу (після винесення судового рішення), що також може практикуватися.

Сам же кредитор (онлайн-сервіс) реєструється в передбаченому законом порядку і є юридичною особою, яка має право на здійснення фінансової діяльності. У будь-який момент, якщо клієнт вважатиме, що його в чомусь обдурили і нарахували зайву комісію, він мають право звернутися до суду і оскаржити договір.

Логічно виникає питання: «А чи може договір, підписаний в Інтернеті, вважатися законним і як в принципі можлива підпис в Інтернеті, якщо потрібно взяти кредит онлайн?» Відповідь проста - це передбачено законом. Згідно з нормами Цивільного кодексу України, сторони мають право використовувати електронний підпис, що є свідченням вираження згоди і волі.

Єдиним «мінусом» кредитів онлайн є те, що, якщо вам знадобиться взяти велику суму грошей, доведеться все ж звернутися в банк - отримати в Інтернеті більше 10000 грн не вийде. Але при цьому не варто думати, що в банку 50000 або 200000 отримати легко - доведеться зібрати чимало документів та кілька разів відвідати відділення, щоб отримати схвалення.

Плюси кредитів онлайн

Розглянувши юридичні формальності, варто зупинити увагу на перевагах. Головною відмінністю кредиту онлайн від звичайних банківських в тому, що:

  • Отримати кредит легше - заявки схвалюються в більш ніж 90% випадків. У банку клієнти дуже часто отримують відмови, причому з незрозумілих причин. Причину відмови клієнтові дійсно ніхто не говорить, тому що це вважається некоректно, а в деяких випадках співробітники самі її не знають (коли заявка оформляється системою автоматично). Найчастіше причиною є погана кредитна історія або недостатній рівень доходу;
  • Оформлення не виходячи з дому - кредит онлайн в Україні можна отримати просто подавши заявку на сайті. Для цього клієнт заходити на сайт компанії, подає анкету, вказавши особисті дані, номер картки та мобільного телефону і чекає зарахування грошей на карту. У банку б довелося збирати довідки про доходи, з місця роботи і кілька разів відвідувати відділення і навіть відпрошуватися з роботи;
  • Не потрібно подавати ніяких документів, крім паспорта та коду. Причому на більшості сайтах навіть не потрібно представляти сканкопіі документів - досить просто вказати номер і серію паспорта в анкеті. Місце роботи та рівень доходів (для тих, хто працює) вказується в будь-якому випадку;
  • Без попередніх дзвінків родичам і на роботу. При оформленні заявки в банку, інформація про клієнта завжди буде перевірятися у родичів і колег (де працює, скільки отримує, як давно працює). Онлайн позики оформляються без дзвінків і подібних незручних ситуацій, коли про кредит «знають усі»;
  • Зручно - онлайн кредитування - можливість отримати потрібну суму в будь-який час доби (компанії кредитують цілодобово). При цьому позичальник сам вибирає, скільки хоче отримати і на який термін, і сам вибирає час, коли потрібно відвідати сайт, щоб заповнити анкету;
  • Гроші зараховуються на карту автоматично,в той час як в банку потрібно відкривати або картковий рахунок, або чекати отримання готівки через касу. Час оформлення займає не більше 40 хвилин, після закінчення яких клієнт уже може зняти гроші з карти і розпоряджатися ними за своїм бажанням;
  • Робота в режимі 24/7 - отримати гроші можна в будь-який час доби і день тижня. Якщо банки працюють за чітким графіком до 19:00 і у вихідні не видають гроші, не проводять операції, мікрокредітной компанії надають можливість отримати потрібну суму, коли завгодно і навіть вночі;
  • Система бонусів - швидкий кредит,оформлений повторно в тому ж самому сервісі, як правило, дає можливість отримати бонуси на наступну операцію. Крім того, повторюся клієнти заощаджують час на оформлення заявки і користуються іншими перевагами сервісів;
  • Більший ліміт - більшість сервісів спочатку дають можливість отримати в основному 2000-3000 грн з поступовим збільшенням кредитного ліміту до 10000 грн при повторних заявках. Збільшити ліміт можуть тільки добросовісні клієнти - ті, хто платять вчасно.
  • Без підтвердження доходу - офіційне працевлаштування не є обов'язковою вимогою, навіть якщо ви звертаєтеся за позикою вперше. Неважливо, скільки ви отримуєте, де працюєте і який у вас стаж - онлайн позики доступні всім, в тому числі і безробітним;
  • Без нечесних переплат - єдина переплата, яку оплачує клієнт - комісія. Сума комісії оголошується на момент подачі заявки і не змінюється протягом терміну дії договору. Ніяких інших платежів не буде, а тим більше прихованих;
  • Кредит онлайн в Україні можна оформити де завгодно - подати онлайн-заячку можна з комп'ютера і навіть мобільного телефону, що дуже зручно, коли ви знаходитесь в дорозі або в іншому місті далеко від дому. В таких ситуаціях не завжди є можливість зателефонувати друзям і попросити скинути грошей на картку, а тому онлайн-кредит - швидкий вихід із ситуації;
  • Без застав і поручителів - гроші зараховуються на картковий рахунок без передоплат, перших внесків, страховок, а також залучення поручителів і внесення застав. Ви просто берете гроші і віддаєте так, як зручно вам. Головне, щоб в термін закінчення договору вся сума була внесена;
  • Клієнт сам може перенести оплату - якщо не виходить платити і виникли проблеми, клієнт сам може перенести платіж на більш зручну дату. Причому попереднього узгодження не потрібно і перенос не буде вважати простроченням, тому дзвонити і вимагати повернути борг і штрафи ніхто не буде;
  • Кредитна історія може бути зіпсованою - погана кредитна історія практично не береться до уваги, тому онлайн-займ доступний кожному. А якщо виплачувати його вчасно, свою кредитну історію можна навіть поліпшити і збільшити тим самим можливість колись звернутися в банк за більшою сумою;
  • Зручно погашати - платити можна не тільки через банківську касу, але черех термінали самообслуговування, система Приват24 і онлайн за допомогою банківської карти.

Хто може отримати кредит онлайн

Кредит онлайн оформити може будь-хто, кому потрібні гроші. Вимоги до клієнта, на відміну від банківських, мінімальні: вік, наявність паспорта та коду, мобільного телефону і діючої банківської карти.

Онлайн кредитування доступне соверешеннолетнім громадянам України, які мають дійсний паспорт і ідентифікаційний номер. Іноземцям отримати позику неможливо.

Такий мінімальний набір критеріїв говорить про лояльне ставлення мікрокредітних сервісів до клієнтів, в той час як банки звертають увагу на:

  • Доходи;
  • Стаж роботи;
  • Місце роботи;
  • Офіційне працевлаштування;
  • Наявність будинку, квартири, машини;
  • Сімейний стан;
  • Суму першого внеску;
  • Кредитну історію;
  • Наявність вищої освіти;
  • Необхідність надати ряд документів і довідок.

Банк завжди звертає увагу на благонадійність і платоспроможність позичальника, тобто то, наскільки позичальник відповідально буде платити кредит і чи будуть у нього на це кошти. Онлайн-сервіси оцінюють же клієнта не так жорстко і не тому, що «роздають гроші кожному бажаючому», а тому що сама система кредитування побудована інакше і лояльніше - кредитування в Інтернеті можливо тільки на невеликі суми і на невеликий термін. А значить і ризик неповернення таких сум набагато менше, відповідно, клієнтів може бути більше.

Не дивуйтеся, коли вам знадобиться всього 3000 грн, в банку ви витратите на оформлення 1-3 дні часу, хоча в онлайн зможете отримати цю ж суму всього за 15 хвилин. У 2017 таку суму вже давно легше і зручніше отримати в Інтернеті, тим більше що переплата буде розумною і навіть менше, ніж у банку. Наприклад, нові клієнти Майкредіт можуть оформити 3000 під 0,04%, а значить, наприклад, за 10 днів потрібно буде віддати всього 12 грн, що набагато дешевше, ніж звертатися до знайомих або тим більше витрачати час на банк.

І найголовніше - кредитна історія, яка є найчастішою причиною відмови за заявкою в банку. Онлайн отримати кредит можна навіть з поганою кредитною історією і, виплативши все вчасно, її можна навіть поліпшити. Тобто які б у вас проблеми з банками не були, отримати гроші в Інтернеті зможе кожен.

Що таке кредитна історія

Кредитна історія (КІ) - це показник того, з якою відповідальністю клієнт платив минулі кредити, чи часто вносив оплати і як себе вів у випадку допуску прострочень. Для банку КІ дуже важливо, тому що дозволяє передбачити ризик неповернення грошей і швидко «відсікти» шахраїв. Але не все так просто для України. У період з 2013-2015 в країні була економічна криза і навіть самі благонадійні клієнти, залишившись без роботи або без бізнесу, могли допустити прострочення. Формально їх засуджувати не можна, але фактично прострочення була допущена, а якщо борг ще довго не повертався, вона вплинула і на КІ. Щоб знати напевно, які у вас шанс отримати кредит в банку, ознайомтеся з власної КІ за допомогою спеціального сервісу від ПриватБанку.

Як формується кредитна історія

Кредитна історія формується з:

  • Контактна клієнта-боржника (як швидко виходить на зв'язок, як часто);
  • Скільки було кредитів - чим більше було позик, тим простіше взяти наступний;
  • На які суми бралися позики - як і за принципом вище: чим більша сума першого кредиту, тим вище шанс, що вона буде вище для другого. Якщо клієнт без проблем і вчасно погасив перший займ, тим більше шанс збільшити кредитний ліміт в подальшому;
  • Чи вчасно вносилися оплати - всі платежі повинні вноситися чітко в платіжний інтервал;
  • Як швидко погашалися прострочення - якщо борги були допущені, важливо, щоб вони дуже швидко погашалися (особливо, коли починаються дзвінки).

Як поліпшити свою кредитну історію

Якщо ви вже кілька разів обрашается в банк і отримували відмову, згадайте, скільки раніше ви допускали прострочень по кредитах і як швидко їх погашали. Насправді, навіть один пропущений день може негативно впливати на КІ, а поліпшити її дуже складно. Єдиний спосіб - платити новий кредит своєчасно, але це виходить замкнуте коло, так як в банку для оформлення нової угоди, швидше за все, відмовлять. Тоді потрібно взяти гроші онлайн і повернути всю суму точно в строк. Як і банки, мікрокредітной сервіси, передають всі дані про своєчасність виплат в Бюро кредитних історій і вчасно погашені кредити однозначно покращать КІ клієнта.