Миттєвий кредит онлайн на карту без відмови в Україні

Онлайн-кредит - популярно і вигідно в 2018 в Україні. Ви помітили, як все більше українців стало користуватися послугами онлайн-сервісів, які видають міні кредити? Мікрокредітних компаній в Україні стало більше (тільки за останній рік відкрилося близько 100 фірм з 800+ існуючих) і практично кожен 3-й українець намагався оформити заявку на кредит онлайн.

Зміст:

1. Що таке кредит онлайн

2. Плюси кредитів онлайн

3. Хто може отримати кредит онлайн

4. Що таке кредитна історія

5. Як формується кредитна історія

6. Як поліпшити свою кредитну історію

В Україні такі сервіси стали популярні тому, що дозволяють швидко взяти потрібну суму з переказом грошей відразу на банківську карту. Сервіси видають гроші онлайн і не ставлять обов'язковою умовою відвідати офіс або відділення. Все, що потрібно клієнту - подати онлайн-заявку, вказати особисті дані і очікувати зарахування суми на картковий рахунок.

Крім того, практично в 90% випадків клієнти отримують потрібну суму, в той час як в банках відмову можна отримати дуже часто, а в пошуках безвідмовного банку можна провести кілька днів без гарантії результату.

Що таке кредит онлайн

Кредит онлайн - займ на невелику суму, видану на короткий термін. Як правило, сума не перевищує 15000 грн, а термін - 35 днів. В окремих випадках можливе збільшення терміну кредитування з відстрочкою платежу. Подібні умови, наприклад, існують для клієнтів MyCredit.

Онлайн кредитування в Україні, не дивлячись на велику кількість кредитних організацій, має загальні умови у всіх компаніях:

1. Гроші онлайн можуть отримати особи старше 18 років (іноді старше 21 років), в тому числі студенти;

2. Чи нараховується тільки один вид переплати - комісія (в банку ви будете платити процентну річну ставку і 3 види комісій - первісну, щомісячну, щорічну);

3. Сума кредитного ліміту для нових клієнтів збільшується при повторних заявках;

4. Для постійних клієнтів діють бонуси і знижки (наприклад, в MyCredit можна отримати знижку від 5% до 20%);

5. Для отримання грошей не потрібно відкривати новий рахунок або карту - можна вказати карту будь-якого банку України, яка вже у вас є.

Онлайн кредити - єдиний спосіб знайти гроші тим, хто вже раніше допускав прострочення і має зіпсовану кредитну історію. Передбачити, чи можна вважати кредитну історію зіпсованої - неможливо. Одна прострочення навіть на велику суму, в принципі, може ні на що не вплинути, якщо вона була вчасно погашена. Якщо ж боржник допустив прострочення навіть на невелику суму, але погашав її кілька місяців і навіть не виходив на контакт з кредитором, сподіватися на отримання позики вже не доведеться. Тому, щоб не витрачати час, якщо ви пропускали оплати, краще відразу звертайтеся в онлайн-сервіси, а якщо все ж хочете йти в банк, подивіться свою кредитну історію на сайті ПриватБанку (ПриватБанк дає таку можливість).

Також онлайн-кредитування - можливість отримати фінансову допомогу безробітним, студентам і пенсіонерам. Більшість банків кредитують особи тільки старше 21-23 років, мотивуючи це високим ступенем фінансової відповідальності у останніх і їх потенційної фінансової можливістю платити кожен місяць вчасно. Пенсіонери ж часто отримують відмови через невеликі доходів (мінімальна пенсія в Україні становить 1400 грн) і можливими витратами швидше на власне лікування, ніж на внесення платежів. А безробітні (офіційно) на думку банків не мають стабільних доходів, хоча в більшості випадків офіційно не працюють українці мають більш високий щомісячний дохід, ніж ті, хто працює офіційно.

Фраза «швидкі гроші» або «гроші до зарплати» чується зараз все частіше і частіше, але що це означає, мало хто знає. Чомусь у багатьох українців, хто ще жодного разу не вдавався до послуг онлайн-сервісів або навіть банків в принципі, складається стереотип, що все це обман і шахрайство і що взявши 1000 грн, доведеться повернути в 2-3 рази більше. Відразу в голову приходять думки, що на другий день почнуть дзвонити колектора або самі співробітники з вимогою повернути борг і погасити відсотки і «надумані» штрафи. Але все це не так.

Як і будь-який інший грошовий позику, він видається на підставі договору. Договір - письмова угода між кредитором (фірмою) і боржником (клієнтом). У договорі прописуються всі умови щодо суми нарахувань, термінів виплат та штрафних санкцій, а тому ніякі вимагання неможливі. Співробітники фірм можуть дзвонити з проханням повернути гроші, тільки якщо клієнт не повернув суму вчасно (як правило, на 4-й день), а в колекторські компанії отримують угоди на примусове стягнення зазвичай через 90 днів непроплати. І перший, і другий метод є абсолютно законними, як і спосіб стягнення через виконавчу службу (після винесення судового рішення), що також може практикуватися.

Сам же кредитор (онлайн-сервіс) реєструється в передбаченому законом порядку і є юридичною особою, яка має право на здійснення фінансової діяльності. У будь-який момент, якщо клієнт вважатиме, що його в чомусь обдурили і нарахували зайву комісію, він мають право звернутися до суду і оскаржити договір.

Логічно виникає питання: «А чи може договір, підписаний в Інтернеті, вважатися законним і як в принципі можлива підпис в Інтернеті, якщо потрібно взяти кредит онлайн?» Відповідь проста - це передбачено законом. Згідно з нормами Цивільного кодексу України, сторони мають право використовувати електронний підпис, що є свідченням вираження згоди і волі.

Єдиним «мінусом» кредитів онлайн є те, що, якщо вам знадобиться взяти велику суму грошей, доведеться все ж звернутися в банк - отримати в Інтернеті більше 10000 грн не вийде. Але при цьому не варто думати, що в банку 50000 або 200000 отримати легко - доведеться зібрати чимало документів та кілька разів відвідати відділення, щоб отримати схвалення.

Плюси кредитів онлайн

Розглянувши юридичні формальності, варто зупинити увагу на перевагах. Головною відмінністю кредиту онлайн від звичайних банківських в тому, що:

• Отримати кредит легше - заявки схвалюються в більш ніж 90% випадків. У банку клієнти дуже часто отримують відмови, причому з незрозумілих причин. Причину відмови клієнтові дійсно ніхто не говорить, тому що це вважається некоректно, а в деяких випадках співробітники самі її не знають (коли заявка оформляється системою автоматично). Найчастіше причиною є погана кредитна історія або недостатній рівень доходу;

• Оформлення не виходячи з дому - кредит онлайн в Україні можна отримати просто подавши заявку на сайті. Для цього клієнт заходити на сайт компанії, подає анкету, вказавши особисті дані, номер картки та мобільного телефону і чекає зарахування грошей на карту. У банку б довелося збирати довідки про доходи, з місця роботи і кілька разів відвідувати відділення і навіть відпрошуватися з роботи;

• Не потрібно подавати ніяких документів, крім паспорта та коду. Причому на більшості сайтах навіть не потрібно представляти сканкопіі документів - досить просто вказати номер і серію паспорта в анкеті. Місце роботи та рівень доходів (для тих, хто працює) вказується в будь-якому випадку;

• Без попередніх дзвінків родичам і на роботу. При оформленні заявки в банку, інформація про клієнта завжди буде перевірятися у родичів і колег (де працює, скільки отримує, як давно працює). Онлайн позики оформляються без дзвінків і подібних незручних ситуацій, коли про кредит «знають усі»;

• Зручно - онлайн кредитування - можливість отримати потрібну суму в будь-який час доби (компанії кредитують цілодобово). При цьому позичальник сам вибирає, скільки хоче отримати і на який термін, і сам вибирає час, коли потрібно відвідати сайт, щоб заповнити анкету;

• Гроші зараховуються на карту автоматично,в той час як в банку потрібно відкривати або картковий рахунок, або чекати отримання готівки через касу. Час оформлення займає не більше 40 хвилин, після закінчення яких клієнт уже може зняти гроші з карти і розпоряджатися ними за своїм бажанням;

• Робота в режимі 24/7 - отримати гроші можна в будь-який час доби і день тижня. Якщо банки працюють за чітким графіком до 19:00 і у вихідні не видають гроші, не проводять операції, мікрокредітной компанії надають можливість отримати потрібну суму, коли завгодно і навіть вночі;

• Система бонусів - швидкий кредит,оформлений повторно в тому ж самому сервісі, як правило, дає можливість отримати бонуси на наступну операцію. Крім того, повторюся клієнти заощаджують час на оформлення заявки і користуються іншими перевагами сервісів;

• Більший ліміт - більшість сервісів спочатку дають можливість отримати в основному 2000-3000 грн з поступовим збільшенням кредитного ліміту до 10000 грн при повторних заявках. Збільшити ліміт можуть тільки добросовісні клієнти - ті, хто платять вчасно.

• Без підтвердження доходу - офіційне працевлаштування не є обов'язковою вимогою, навіть якщо ви звертаєтеся за позикою вперше. Неважливо, скільки ви отримуєте, де працюєте і який у вас стаж - онлайн позики доступні всім, в тому числі і безробітним;

• Без нечесних переплат - єдина переплата, яку оплачує клієнт - комісія. Сума комісії оголошується на момент подачі заявки і не змінюється протягом терміну дії договору. Ніяких інших платежів не буде, а тим більше прихованих;

• Кредит онлайн в Україні можна оформити де завгодно - подати онлайн-заячку можна з комп'ютера і навіть мобільного телефону, що дуже зручно, коли ви знаходитесь в дорозі або в іншому місті далеко від дому. В таких ситуаціях не завжди є можливість зателефонувати друзям і попросити скинути грошей на картку, а тому онлайн-кредит - швидкий вихід із ситуації;

• Без застав і поручителів - гроші зараховуються на картковий рахунок без передоплат, перших внесків, страховок, а також залучення поручителів і внесення застав. Ви просто берете гроші і віддаєте так, як зручно вам. Головне, щоб в термін закінчення договору вся сума була внесена;

• Клієнт сам може перенести оплату - якщо не виходить платити і виникли проблеми, клієнт сам може перенести платіж на більш зручну дату. Причому попереднього узгодження не потрібно і перенос не буде вважати простроченням, тому дзвонити і вимагати повернути борг і штрафи ніхто не буде;

• Кредитна історія може бути зіпсованою - погана кредитна історія практично не береться до уваги, тому онлайн-займ доступний кожному. А якщо виплачувати його вчасно, свою кредитну історію можна навіть поліпшити і збільшити тим самим можливість колись звернутися в банк за більшою сумою;

• Зручно погашати - платити можна не тільки через банківську касу, але черех термінали самообслуговування, система Приват24 і онлайн за допомогою банківської карти.

Хто може отримати кредит онлайн

Кредит онлайн оформити може будь-хто, кому потрібні гроші. Вимоги до клієнта, на відміну від банківських, мінімальні: вік, наявність паспорта та коду, мобільного телефону і діючої банківської карти.

Онлайн кредитування доступне соверешеннолетнім громадянам України, які мають дійсний паспорт і ідентифікаційний номер. Іноземцям отримати позику неможливо.

Такий мінімальний набір критеріїв говорить про лояльне ставлення мікрокредітних сервісів до клієнтів, в той час як банки звертають увагу на:

• Доходи;

• Стаж роботи;

• Місце роботи;

• Офіційне працевлаштування;

• Наявність будинку, квартири, машини;

• Сімейний стан;

• Суму першого внеску;

• Кредитну історію;

• Наявність вищої освіти;

• Необхідність надати ряд документів і довідок.

Банк завжди звертає увагу на благонадійність і платоспроможність позичальника, тобто то, наскільки позичальник відповідально буде платити кредит і чи будуть у нього на це кошти. Онлайн-сервіси оцінюють же клієнта не так жорстко і не тому, що «роздають гроші кожному бажаючому», а тому що сама система кредитування побудована інакше і лояльніше - кредитування в Інтернеті можливо тільки на невеликі суми і на невеликий термін. А значить і ризик неповернення таких сум набагато менше, відповідно, клієнтів може бути більше.

Не дивуйтеся, коли вам знадобиться всього 3000 грн, в банку ви витратите на оформлення 1-3 дні часу, хоча в онлайн зможете отримати цю ж суму всього за 15 хвилин. У 2017 таку суму вже давно легше і зручніше отримати в Інтернеті, тим більше що переплата буде розумною і навіть менше, ніж у банку. Наприклад, нові клієнти Майкредіт можуть оформити 3000 під 0,04%, а значить, наприклад, за 10 днів потрібно буде віддати всього 12 грн, що набагато дешевше, ніж звертатися до знайомих або тим більше витрачати час на банк.

І найголовніше - кредитна історія, яка є найчастішою причиною відмови за заявкою в банку. Онлайн отримати кредит можна навіть з поганою кредитною історією і, виплативши все вчасно, її можна навіть поліпшити. Тобто які б у вас проблеми з банками не були, отримати гроші в Інтернеті зможе кожен.

Що таке кредитна історія

Кредитна історія (КІ) - це показник того, з якою відповідальністю клієнт платив минулі кредити, чи часто вносив оплати і як себе вів у випадку допуску прострочень. Для банку КІ дуже важливо, тому що дозволяє передбачити ризик неповернення грошей і швидко «відсікти» шахраїв. Але не все так просто для України. У період з 2013-2015 в країні була економічна криза і навіть самі благонадійні клієнти, залишившись без роботи або без бізнесу, могли допустити прострочення. Формально їх засуджувати не можна, але фактично прострочення була допущена, а якщо борг ще довго не повертався, вона вплинула і на КІ. Щоб знати напевно, які у вас шанс отримати кредит в банку, ознайомтеся з власної КІ за допомогою спеціального сервісу від ПриватБанку.

Як формується кредитна історія

Кредитна історія формується з:

• Контактна клієнта-боржника (як швидко виходить на зв'язок, як часто);

• Скільки було кредитів - чим більше було позик, тим простіше взяти наступний;

• На які суми бралися позики - як і за принципом вище: чим більша сума першого кредиту, тим вище шанс, що вона буде вище для другого. Якщо клієнт без проблем і вчасно погасив перший займ, тим більше шанс збільшити кредитний ліміт в подальшому;

• Чи вчасно вносилися оплати - всі платежі повинні вноситися чітко в платіжний інтервал;

• Як швидко погашалися прострочення - якщо борги були допущені, важливо, щоб вони дуже швидко погашалися (особливо, коли починаються дзвінки).

Як поліпшити свою кредитну історію

Якщо ви вже кілька разів обрашается в банк і отримували відмову, згадайте, скільки раніше ви допускали прострочень по кредитах і як швидко їх погашали. Насправді, навіть один пропущений день може негативно впливати на КІ, а поліпшити її дуже складно. Єдиний спосіб - платити новий кредит своєчасно, але це виходить замкнуте коло, так як в банку для оформлення нової угоди, швидше за все, відмовлять. Тоді потрібно взяти гроші онлайн і повернути всю суму точно в строк. Як і банки, мікрокредітной сервіси, передають всі дані про своєчасність виплат в Бюро кредитних історій і вчасно погашені кредити однозначно покращать КІ клієнта.