Онлайн-кредит - популярно і вигідно в 2018 в Україні. Ви помітили, як все більше українців стало користуватися послугами онлайн-сервісів, які видають міні кредити? Мікрокредітних компаній в Україні стало більше (тільки за останній рік відкрилося близько 100 фірм з 800+ існуючих) і практично кожен 3-й українець намагався оформити заявку на кредит онлайн.

MyCreditMoneyveoCredit365MoneyBoomCreditUpULTRCASHKLTCREDITCCloanШвидкогрошіCash PointКредитМаркетБыстрозаймТвої ГрошіТоп КредитВаша ГотівочкаCreditOnSOS creditЄвро ГрошіCreditKasaMiloanCashMe
MAX сума позики при першому зверненні 3000 3500 3000 2000 2000 2000 2500 2000 3000 5000 100000 4000 3000 3000 2000 3000 3000 1500 4000 4000 2000
МАХ сума позики при наступних зверненнях 10000 10000 10000 7000 15000 10000 10000 10000 5000 5000 100000 10000 3000 15000 7000 15000 10000 7000 10000 15000 10000
% ставка 0,04 0,01 0,74 1,75 1,5 0,8 0,8 0,01 2 2,5 0,73 0 2 1,9 2 1,9 0,99 1,9 2 1,3 1,75
перiод Вiд 1 до 35 днiв Вiд 1 до 30 днiв Вiд 7 до 30 днiв Вiд 5 до 30 днiв Вiд 1 до 30 днiв Вiд 1 до 30 днiв Вiд 7 до 65 днiв Вiд 5 до 30 днiв Вiд 7 до 14 днiв &Вiд 7 до 15 днiв Вiд 180 до 1850 днiв Вiд 7 до 30 днiв Вiд 7 до 16 днiв Вiд 7 до 21 днiв Вiд 1 до 16 днiв Вiд 5 до 21 днiв Вiд 1 до 30 днiв Вiд 5 до 30 днiв Вiд 1 до 27 днiв Вiд 1 до 30 днiв Вiд 7 до 30 днiв
вiк Вiд 18 Вiд 18 Вiд 18 Вiд 20 Вiд 21 Вiд 20 Вiд 18 Вiд 20 Вiд 18 Вiд 21 Вiд 21 Вiд 18 Вiд 21 Вiд 18 Вiд 18 Вiд 18 Вiд 18 "Жiннам: вiд 21 Чоловiкам: вiд 24" Вiд 18 Вiд 20 Вiд 18
спосiб отримання на картку на картку на картку на картку на картку на картку на картку на картку на картку пбо налiчними на картку пбо налiчними на картку пбо налiчними на картку, налiчним, на банкiвський рахунок налiчними на картку на картку або налiчними на картку на картку на картку на картку на картку на картку
що необхідно вказати для отримання Паспортні дані та ІПН Паспортні дані, ІПН + фото / сканкопія документів Паспортні дані, ІПН + фото / сканкопія документів Паспортні дані та ІПН Паспортні дані, ІПН + фото / сканкопія документів Паспортні дані, ІПН + фото / сканкопія документів Паспортні дані, ІПН + фото / сканкопія документів Паспортні дані, ІПН + фото з паспортом Паспортні дані та ІПН Паспортні дані та ІПН Паспортні дані та ІПН Паспортні дані та ІПН Паспортні дані, ІПН + фото / сканкопія документів Паспортні дані, ІПН + фото / сканкопія документів Паспортні дані та ІПН Паспортні дані та ІПН Паспортні дані та ІПН Паспортні дані та ІПН Паспортні дані, ІПН + фото / сканкопія документів Паспортні дані та ІПН Паспортні дані та ІПН

Зміст:

  1. Що таке кредит онлайн

  2. Плюси кредитів онлайн

  3. Хто може отримати кредит онлайн

  4. Що таке кредитна історія

  5. Як формується кредитна історія

  6. Як поліпшити свою кредитну історію

В Україні такі сервіси стали популярні тому, що дозволяють швидко взяти потрібну суму з переказом грошей відразу на банківську карту. Сервіси видають гроші онлайн і не ставлять обов'язковою умовою відвідати офіс або відділення. Все, що потрібно клієнту - подати онлайн-заявку, вказати особисті дані і очікувати зарахування суми на картковий рахунок.

Крім того, практично в 90% випадків клієнти отримують потрібну суму, в той час як в банках відмову можна отримати дуже часто, а в пошуках безвідмовного банку можна провести кілька днів без гарантії результату.

Що таке кредит онлайн

Кредит онлайн - займ на невелику суму, видану на короткий термін. Як правило, сума не перевищує 15000 грн, а термін - 35 днів. В окремих випадках можливе збільшення терміну кредитування з відстрочкою платежу. Подібні умови, наприклад, існують для клієнтів MyCredit.

Онлайн кредитування в Україні, не дивлячись на велику кількість кредитних організацій, має загальні умови у всіх компаніях:

  1. Гроші онлайн можуть отримати особи старше 18 років (іноді старше 21 років), в тому числі студенти;

  2. Чи нараховується тільки один вид переплати - комісія (в банку ви будете платити процентну річну ставку і 3 види комісій - первісну, щомісячну, щорічну);

  3. Сума кредитного ліміту для нових клієнтів збільшується при повторних заявках;

  4. Для постійних клієнтів діють бонуси і знижки (наприклад, в MyCredit можна отримати знижку від 5% до 20%);

  5. Для отримання грошей не потрібно відкривати новий рахунок або карту - можна вказати карту будь-якого банку України, яка вже у вас є.

Онлайн кредити - єдиний спосіб знайти гроші тим, хто вже раніше допускав прострочення і має зіпсовану кредитну історію. Передбачити, чи можна вважати кредитну історію зіпсованої - неможливо. Одна прострочення навіть на велику суму, в принципі, може ні на що не вплинути, якщо вона була вчасно погашена. Якщо ж боржник допустив прострочення навіть на невелику суму, але погашав її кілька місяців і навіть не виходив на контакт з кредитором, сподіватися на отримання позики вже не доведеться. Тому, щоб не витрачати час, якщо ви пропускали оплати, краще відразу звертайтеся в онлайн-сервіси, а якщо все ж хочете йти в банк, подивіться свою кредитну історію на сайті ПриватБанку (ПриватБанк дає таку можливість).

Також онлайн-кредитування - можливість отримати фінансову допомогу безробітним, студентам і пенсіонерам. Більшість банків кредитують особи тільки старше 21-23 років, мотивуючи це високим ступенем фінансової відповідальності у останніх і їх потенційної фінансової можливістю платити кожен місяць вчасно. Пенсіонери ж часто отримують відмови через невеликі доходів (мінімальна пенсія в Україні становить 1400 грн) і можливими витратами швидше на власне лікування, ніж на внесення платежів. А безробітні (офіційно) на думку банків не мають стабільних доходів, хоча в більшості випадків офіційно не працюють українці мають більш високий щомісячний дохід, ніж ті, хто працює офіційно.

Фраза «швидкі гроші» або «гроші до зарплати» чується зараз все частіше і частіше, але що це означає, мало хто знає. Чомусь у багатьох українців, хто ще жодного разу не вдавався до послуг онлайн-сервісів або навіть банків в принципі, складається стереотип, що все це обман і шахрайство і що взявши 1000 грн, доведеться повернути в 2-3 рази більше. Відразу в голову приходять думки, що на другий день почнуть дзвонити колектора або самі співробітники з вимогою повернути борг і погасити відсотки і «надумані» штрафи. Але все це не так.

Як і будь-який інший грошовий позику, він видається на підставі договору. Договір - письмова угода між кредитором (фірмою) і боржником (клієнтом). У договорі прописуються всі умови щодо суми нарахувань, термінів виплат та штрафних санкцій, а тому ніякі вимагання неможливі. Співробітники фірм можуть дзвонити з проханням повернути гроші, тільки якщо клієнт не повернув суму вчасно (як правило, на 4-й день), а в колекторські компанії отримують угоди на примусове стягнення зазвичай через 90 днів непроплати. І перший, і другий метод є абсолютно законними, як і спосіб стягнення через виконавчу службу (після винесення судового рішення), що також може практикуватися.

Сам же кредитор (онлайн-сервіс) реєструється в передбаченому законом порядку і є юридичною особою, яка має право на здійснення фінансової діяльності. У будь-який момент, якщо клієнт вважатиме, що його в чомусь обдурили і нарахували зайву комісію, він мають право звернутися до суду і оскаржити договір.

Логічно виникає питання: «А чи може договір, підписаний в Інтернеті, вважатися законним і як в принципі можлива підпис в Інтернеті, якщо потрібно взяти кредит онлайн?» Відповідь проста - це передбачено законом. Згідно з нормами Цивільного кодексу України, сторони мають право використовувати електронний підпис, що є свідченням вираження згоди і волі.

Єдиним «мінусом» кредитів онлайн є те, що, якщо вам знадобиться взяти велику суму грошей, доведеться все ж звернутися в банк - отримати в Інтернеті більше 10000 грн не вийде. Але при цьому не варто думати, що в банку 50000 або 200000 отримати легко - доведеться зібрати чимало документів та кілька разів відвідати відділення, щоб отримати схвалення.

Плюси кредитів онлайн

Розглянувши юридичні формальності, варто зупинити увагу на перевагах. Головною відмінністю кредиту онлайн від звичайних банківських в тому, що:

  • Отримати кредит легше - заявки схвалюються в більш ніж 90% випадків. У банку клієнти дуже часто отримують відмови, причому з незрозумілих причин. Причину відмови клієнтові дійсно ніхто не говорить, тому що це вважається некоректно, а в деяких випадках співробітники самі її не знають (коли заявка оформляється системою автоматично). Найчастіше причиною є погана кредитна історія або недостатній рівень доходу;

  • Оформлення не виходячи з дому - кредит онлайн в Україні можна отримати просто подавши заявку на сайті. Для цього клієнт заходити на сайт компанії, подає анкету, вказавши особисті дані, номер картки та мобільного телефону і чекає зарахування грошей на карту. У банку б довелося збирати довідки про доходи, з місця роботи і кілька разів відвідувати відділення і навіть відпрошуватися з роботи;

  • Не потрібно подавати ніяких документів, крім паспорта та коду. Причому на більшості сайтах навіть не потрібно представляти сканкопіі документів - досить просто вказати номер і серію паспорта в анкеті. Місце роботи та рівень доходів (для тих, хто працює) вказується в будь-якому випадку;

  • Без попередніх дзвінків родичам і на роботу. При оформленні заявки в банку, інформація про клієнта завжди буде перевірятися у родичів і колег (де працює, скільки отримує, як давно працює). Онлайн позики оформляються без дзвінків і подібних незручних ситуацій, коли про кредит «знають усі»;

  • Зручно - онлайн кредитування - можливість отримати потрібну суму в будь-який час доби (компанії кредитують цілодобово). При цьому позичальник сам вибирає, скільки хоче отримати і на який термін, і сам вибирає час, коли потрібно відвідати сайт, щоб заповнити анкету;

  • Гроші зараховуються на карту автоматично,в той час як в банку потрібно відкривати або картковий рахунок, або чекати отримання готівки через касу. Час оформлення займає не більше 40 хвилин, після закінчення яких клієнт уже може зняти гроші з карти і розпоряджатися ними за своїм бажанням;

  • Робота в режимі 24/7 - отримати гроші можна в будь-який час доби і день тижня. Якщо банки працюють за чітким графіком до 19:00 і у вихідні не видають гроші, не проводять операції, мікрокредітной компанії надають можливість отримати потрібну суму, коли завгодно і навіть вночі;

  • Система бонусів - швидкий кредит,оформлений повторно в тому ж самому сервісі, як правило, дає можливість отримати бонуси на наступну операцію. Крім того, повторюся клієнти заощаджують час на оформлення заявки і користуються іншими перевагами сервісів;

  • Більший ліміт - більшість сервісів спочатку дають можливість отримати в основному 2000-3000 грн з поступовим збільшенням кредитного ліміту до 10000 грн при повторних заявках. Збільшити ліміт можуть тільки добросовісні клієнти - ті, хто платять вчасно.

  • Без підтвердження доходу - офіційне працевлаштування не є обов'язковою вимогою, навіть якщо ви звертаєтеся за позикою вперше. Неважливо, скільки ви отримуєте, де працюєте і який у вас стаж - онлайн позики доступні всім, в тому числі і безробітним;

  • Без нечесних переплат - єдина переплата, яку оплачує клієнт - комісія. Сума комісії оголошується на момент подачі заявки і не змінюється протягом терміну дії договору. Ніяких інших платежів не буде, а тим більше прихованих;

  • Кредит онлайн в Україні можна оформити де завгодно - подати онлайн-заячку можна з комп'ютера і навіть мобільного телефону, що дуже зручно, коли ви знаходитесь в дорозі або в іншому місті далеко від дому. В таких ситуаціях не завжди є можливість зателефонувати друзям і попросити скинути грошей на картку, а тому онлайн-кредит - швидкий вихід із ситуації;

  • Без застав і поручителів - гроші зараховуються на картковий рахунок без передоплат, перших внесків, страховок, а також залучення поручителів і внесення застав. Ви просто берете гроші і віддаєте так, як зручно вам. Головне, щоб в термін закінчення договору вся сума була внесена;

  • Клієнт сам може перенести оплату - якщо не виходить платити і виникли проблеми, клієнт сам може перенести платіж на більш зручну дату. Причому попереднього узгодження не потрібно і перенос не буде вважати простроченням, тому дзвонити і вимагати повернути борг і штрафи ніхто не буде;

  • Кредитна історія може бути зіпсованою - погана кредитна історія практично не береться до уваги, тому онлайн-займ доступний кожному. А якщо виплачувати його вчасно, свою кредитну історію можна навіть поліпшити і збільшити тим самим можливість колись звернутися в банк за більшою сумою;

  • Зручно погашати - платити можна не тільки через банківську касу, але черех термінали самообслуговування, система Приват24 і онлайн за допомогою банківської карти.

Хто може отримати кредит онлайн

Кредит онлайн оформити може будь-хто, кому потрібні гроші. Вимоги до клієнта, на відміну від банківських, мінімальні: вік, наявність паспорта та коду, мобільного телефону і діючої банківської карти.

Онлайн кредитування доступне соверешеннолетнім громадянам України, які мають дійсний паспорт і ідентифікаційний номер. Іноземцям отримати позику неможливо.

Такий мінімальний набір критеріїв говорить про лояльне ставлення мікрокредітних сервісів до клієнтів, в той час як банки звертають увагу на:

  • Доходи;

  • Стаж роботи;

  • Місце роботи;

  • Офіційне працевлаштування;

  • Наявність будинку, квартири, машини;

  • Сімейний стан;

  • Суму першого внеску;

  • Кредитну історію;

  • Наявність вищої освіти;

  • Необхідність надати ряд документів і довідок.

Банк завжди звертає увагу на благонадійність і платоспроможність позичальника, тобто то, наскільки позичальник відповідально буде платити кредит і чи будуть у нього на це кошти. Онлайн-сервіси оцінюють же клієнта не так жорстко і не тому, що «роздають гроші кожному бажаючому», а тому що сама система кредитування побудована інакше і лояльніше - кредитування в Інтернеті можливо тільки на невеликі суми і на невеликий термін. А значить і ризик неповернення таких сум набагато менше, відповідно, клієнтів може бути більше.

Не дивуйтеся, коли вам знадобиться всього 3000 грн, в банку ви витратите на оформлення 1-3 дні часу, хоча в онлайн зможете отримати цю ж суму всього за 15 хвилин. У 2017 таку суму вже давно легше і зручніше отримати в Інтернеті, тим більше що переплата буде розумною і навіть менше, ніж у банку. Наприклад, нові клієнти Майкредіт можуть оформити 3000 під 0,04%, а значить, наприклад, за 10 днів потрібно буде віддати всього 12 грн, що набагато дешевше, ніж звертатися до знайомих або тим більше витрачати час на банк.

І найголовніше - кредитна історія, яка є найчастішою причиною відмови за заявкою в банку. Онлайн отримати кредит можна навіть з поганою кредитною історією і, виплативши все вчасно, її можна навіть поліпшити. Тобто які б у вас проблеми з банками не були, отримати гроші в Інтернеті зможе кожен.

Що таке кредитна історія

Кредитна історія (КІ) - це показник того, з якою відповідальністю клієнт платив минулі кредити, чи часто вносив оплати і як себе вів у випадку допуску прострочень. Для банку КІ дуже важливо, тому що дозволяє передбачити ризик неповернення грошей і швидко «відсікти» шахраїв. Але не все так просто для України. У період з 2013-2015 в країні була економічна криза і навіть самі благонадійні клієнти, залишившись без роботи або без бізнесу, могли допустити прострочення. Формально їх засуджувати не можна, але фактично прострочення була допущена, а якщо борг ще довго не повертався, вона вплинула і на КІ. Щоб знати напевно, які у вас шанс отримати кредит в банку, ознайомтеся з власної КІ за допомогою спеціального сервісу від ПриватБанку.

Як формується кредитна історія

Кредитна історія формується з:

  • Контактна клієнта-боржника (як швидко виходить на зв'язок, як часто);

  • Скільки було кредитів - чим більше було позик, тим простіше взяти наступний;

  • На які суми бралися позики - як і за принципом вище: чим більша сума першого кредиту, тим вище шанс, що вона буде вище для другого. Якщо клієнт без проблем і вчасно погасив перший займ, тим більше шанс збільшити кредитний ліміт в подальшому;

  • Чи вчасно вносилися оплати - всі платежі повинні вноситися чітко в платіжний інтервал;

  • Як швидко погашалися прострочення - якщо борги були допущені, важливо, щоб вони дуже швидко погашалися (особливо, коли починаються дзвінки).

Як поліпшити свою кредитну історію

Якщо ви вже кілька разів обрашается в банк і отримували відмову, згадайте, скільки раніше ви допускали прострочень по кредитах і як швидко їх погашали. Насправді, навіть один пропущений день може негативно впливати на КІ, а поліпшити її дуже складно. Єдиний спосіб - платити новий кредит своєчасно, але це виходить замкнуте коло, так як в банку для оформлення нової угоди, швидше за все, відмовлять. Тоді потрібно взяти гроші онлайн і повернути всю суму точно в строк. Як і банки, мікрокредітной сервіси, передають всі дані про своєчасність виплат в Бюро кредитних історій і вчасно погашені кредити однозначно покращать КІ клієнта.