Микрозаймы в Украине VS займы в России. Битва рынков

микрозайм, законодательная база, Украина, Россия

Микрокредитование активно развивается в постсоветских государствах, в том числе в Украине и в России. На западе уже достаточно давно граждане берут небольшие суммы в долг в кредитных компаниях для того чтобы приобрести необходимую вещь, оплатить услуги или товары. В нашей стране чаще всего причиной оформления микрозайма становится недостаток средств до зарплаты, пенсии или стипендии. Многие вынуждены брать в долг для того чтобы оплатить медицинское обслуживание, коммунальные услуги.

Микрозайм оформить намного проще, чем банковский кредит, поэтому данный сектор финансового рынка постоянно растет и развивается. И в России, и в Украине спрос на микрокредиты достаточно высокий, сейчас для того, чтобы получить финансовую поддержку, достаточно просто отправить заявку онлайн. Но в какой стране, и какими темпами развивается данное направление, мы рассмотрим далее.

Законодательная база – где МФО более честные?

Что касается законности работы таких организаций, то этом моменту большее внимание уделяется в Российской Федерации. Совсем недавно в стране была проведена работа над ужесточением контроля в микрокредитном секторе. Это привело к тому, что около одной четвертой части всех организаций были закрыты. На данном этапе в стране работает около четырех тысяч компаний, их деятельность регулируется и контролируется специальными органами.

В Украине пока нет четкой законодательной базы для микрофинансовых фирм. Есть требования для получения лицензии, свидетельство о регистрации, уставном капитале. Однако не хватает более жесткого регулирования в этой области, это позволило бы сократить вероятность появления нечестных сервисов и мошеннических схем.

Объем выданных кредитных средств в Украине и в России

По данным на 31 декабря 2017 года в Украине было выдано микрозаймов на сумму 21.88 миллиардов гривен. В 2016 году эта сумма составила 13.39 миллиарда, а на конец 2015 года еще меньше – всего 7.7 миллиардов гривен. Можно отметить увеличение микрокредитного рынка в 4.2 раза. Это говорит о том, что услуга пользуется большим спросом среди клиентов. Во-первых, большое значение имеет простота оформления, во-вторых – отсутствие гарантий, дополнительных документов, возможность оформления через интернет.

31 декабря 2017 года были подведены итоги касательно российского рынка микрокредитования. Как стало известно, россияне взяли в долг у микрофинансовых компаний более 242 миллиардов рублей. В 2016 году этот показатель составлял 186 миллиардов рублей. Спрос на микрозаймы вырос на 30%.

Стабильное увеличение объема выданных кредитов отмечается в обеих странах.

Максимально доступные суммы кредитов

На украинском финансовом рынке получить микрокредит при первом обращении можно в размере от 100 гривен до 5000 в среднем. Но известно, что новым клиентам практически никогда не выдают максимальную сумму – чаще всего такой кредит составляет от нескольких сотен до полутора тысяч рублей. Повторный кредит будет уже больше – сумма постепенно увеличивается, с каждым последующим получением займа. Максимально доступные суммы от 10 до 15 тысяч гривен, в зависимости от организации.

В Российской Федерации большинство компаний предлагают займы от пяти до пятидесяти тысяч гривен. При первом обращении можно получить не более 25 тысяч, однако, на деле дадут еще меньше, так как к новым клиентам всегда относятся настороженно. Несколько компаний предлагают займы до 80 тысяч рублей, но только постоянным заемщикам.

Беспроцентный кредит – правда или миф?

Большинство микрофинансовых компаний активно используют такой рекламный ход, как предложение взять кредит под ноль процентов. Украинские компании, так же как и российские, действительно выдают такие займы, но только один раз – при первом обращении. Если вы проходите регистрацию, отправляете заявку на получение денег, то получить их сможете совершенно бесплатно. Это еще одна из причин, почему в МФО действуют ограничения по суме первичного займа.

Компании не выгодно выдавать бесплатно кредит, если сумма достаточно большая. При повторном обращении в такие фирмы вы сможете получить уже большую сумму, но процентная ставка будет стандартной. По такому принципу работают компании в обеих странах.

Продолжительность кредитования в России и в Украине

Украинские микрофинансовые сервисы выдают кредит на срок от одного дня до двух месяцев, а некоторые ограничиваются всего тридцатью днями. Если опираться на статистику, то наибольшим спросом здесь пользуются займы на две-три недели. Клиент всегда может рассчитаться раньше срока, причем платить проценты ему за это не придется.

В России многие микрофинансовые компании предлагают деньги в долг на более длительный срок. Такое предложение доступно для постоянных заемщиков, которые зарекомендовали себя, как добросовестных и ответственных клиентов. Они могут оформить микрозайм на срок до двенадцати месяцев.

Просрочка – условия и последствия

Микрофинансовые компании известны своим жестким отношением к должникам. Достаточно украинцу просрочить кредит, как ему сразу начинают звонить сотрудники сервиса, требовать погашения, угрожать судом. Кроме этого, в кредитном соглашении указаны и другие условия просрочки. Все микрокредитные компании повышают процентную ставку должнику в два или более раза. Иногда компания снимает разовую пеню за нарушение условий договора.

Кроме того, сведения о несвоевременной оплате кредита будут отправлены в бюро кредитных историй, и оформление повторного кредита будет осложнено. Для того чтобы избежать этих последствий, микрофинансовые фирмы предлагают продлить срок кредитования. Такая услуга называется пролонгация. Но важно понимать, что для подключения услуги необходимо погасить уже начисленные проценты за пользование деньгами.

Выводы

Принцип работы микрофинансовых компаний практически одинаковый во всем мире. В 2017 год в Российской Федерации было скорректировано законодательства, требования для МФО ужесточились, и это позволило сделать рынок более честным и надежным. В Украине пока отсутствует четкое регулирование этого экономического сектора. Что касается условий выдачи кредитов, то здесь разницы практически нет – все зависит от компании и ее правил.

Важно понимать, что любой заем придется погашать, и оформлять деньги в долг ответственно. Учитывая высокие процентные ставки и жесткие штрафные санкции, нарушение кредитного соглашения может привести к долговой яме. Микрокредит – это хороший выход для человека, которому срочно понадобилась небольшая сумма денег, но важно правильно оценивать свои финансовые перспективы.

Оставить оценку
Оставить отзыв
Отзывы людей
Отзывов нет
up