Киев, ул. Панаса Мирного 14
Харьков, ул. Пушкинская 96

как оформляется кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости: плюсы и особенности оформления

Кредит под залог недвижимости – это один из наиболее популярных видов кредитования. В Украине подобные займы выдаются практически всеми банковскими и микрофинансовыми учреждениями. МФО охотно идут на такие сделки, выдавая заемщику деньги на выгодных условиях. Связано это с тем, что кредитор получает гарантии возврата средств. А в случае, если кредиты под залог недвижимости не погашаются должниками, то кредитор может реализовать имущество, и с полученных денег погасить заем.

Деньги могут понадобиться по разным причинам: увольнение с работы, путешествие, дорогостоящее лечение, переезд, ремонт жилья, вложение в бизнес, открытие собственного дела, поступление в престижный ВУЗ и многие другие.

Причины популярности кредитов под залог недвижимости

Быстрые кредиты под залог недвижимости имеют массу достоинств, из-за которых их и оформляются:

  • Низкая процентная ставка и продолжительный срок кредитования. Залоговое имущество выступает гарантией для кредитора, поэтому нет смысла перекрывать риски высокими процентами. При этом займ может выдаваться на срок от одного года до десяти лет.
  • Возможность получить практически любую сумму в долг. Кредиты наличными под залог недвижимости могут выдаваться на большие суммы. Как правило, микрофинансовые учреждения соглашаются выдать 80% от рыночной стоимости имущества. Если стоимость недвижимости оценивается, например, в 100000 долларов, то рассчитывать стоит на 60-80 тысяч долларов.
  • Гибкие условия. Во многих украинских МФО есть кредитные программы, предусматривающие гибкие условия кредитования под обеспечение. На деле это означает, что процентная ставка, кредитный лимит, сроки выплат и прочие условия подбираются персонально под каждого клиента.
  • Высокий процент одобрения займов под залог недвижимости. Такие сделки являются безопасными для кредитора, ведь ему практически на 100% гарантирован возврат кредитных средств с процентами. А взять кредит под залог недвижимости может почти любой 18-летний гражданин.

Минусы займов под залог недвижимости

Минусы следует сказать тоже есть. Во-первых, нельзя оформить кредит онлайн под залог недвижимости. То есть, требуется личное присутствие заемщика в офисе компании. Если говорить о банках, то это далеко не одно посещение отделения. Во-вторых, заемщик должен собрать целый пакет документов, на что у среднестатистического человека, который впервые оформляет займ под обеспечение, уходит немало времени. Помимо этого, нужно еще и дождаться решения самого банка.

Также следует отметить, что даже выгодный займ под залог недвижимости имеет риски. Главный риск связан с возможностью потери своего дорогостоящего имущества. Но об этом поговорим чуть ниже.

Условия выдачи

Финансовые учреждения выдают деньги в долг под залог недвижимости практически всем людям, у которых на руках есть необходимые документы. Это могут быть студенты, пенсионеры, работающие граждане, лица без официального трудоустройства и с плохой КИ.

Есть ряд условий, при которых человек может оформить данный вид займа:

  • Возраст от 18 до 75 лет (иногда от 21 до 65 лет). На практике финансовые учреждения охотнее всего сотрудничают с лицами 25-45 лет.
  • Наличие прописки по последнему адресу, которой больше полугода.
  • Украинское гражданство. Это одно из важных условий, так как финансовые учреждения практически не выдают быстрый кредит под залог недвижимости даже тем иностранцам, которые много лет живут в Украине. Однако здесь все зависит от конкретного кредитора.
  • Подтверждение платежеспособности.

Каждый случай рассматривается индивидуально, и у каждого учреждения свои условия выдачи кредита под залог недвижимости. Поэтому не стоит отчаиваться в случае получения отказа в одном учреждении, обратитесь в другие.

Какие нужны документы?

Условие получения кредита под залог недвижимости – предъявление списка документов. В разных банках и МФО могут требоваться разные документы. Но, как правило, кредитополучатель должен предоставить:

  • Паспорт гражданина Украины с пропиской и вклеенными фотографиями. Это основной предъявляемый во время оформления кредита документ.
  • Оригинал идентификационного кода.
  • Документ на право собственности имущества. Кредитополучатель должен документально подтвердить, что является собственником того имущества. Подойдет дарственная, договор купли-продажи, документ о праве вступления в наследство и т.д.
  • Официальное нотариальное согласие других собственников. Если у недвижимости больше одного собственника, то должно быть предоставлено их нотариальное согласие с тем, что имущество будет выступать в качестве обеспечения кредита.
  • Справка о составе семьи. Если оформляется выгодный кредит под залог недвижимости, такая справка является обязательной, так как банк должен оценить платежеспособность заемщика.
  • Справка с места работы.

Важно: Взять деньги в долг под залог недвижимости получится далеко не у всех собственников такого имущества. Дело в том, что практически все банковские учреждения выдают займы только под залог квартир или домов. Участки, дачи или коммерческая недвижимость зачастую не принимаются. Многие банки даже не выдают деньги, если квартира находится за чертой города. Например, если квартира находится не в Киеве, а в киевской области, то оформить заем будет проблематично.

В каком банке можно взять кредит под залог недвижимости?

Многие люди задаются вопросом, где взять кредит под залог недвижимости?. На самом деле почти все банки и микрофинансовые компании предоставляют подобную услугу. Просто в одних учреждениях есть более выгодные программы кредитования, чем в других. Из-за разнообразия предложений выбор подходящего может стать проблемой.

Чтобы оформить лучший кредит под залог недвижимости, важно выбрать подходящее предложение. При выборе предложения обращайте внимание на такие моменты:

  • Процентная ставка;
  • Максимальный кредитный лимит;
  • Сроки кредитования;
  • Какие документы необходимы для оформления ссуды;
  • Кто может оформить заем;
  • Скидки и акционные предложения;
  • Репутация кредитора.

Обращаться лучше в проверенные и надежные компании. Нужно понимать, что они редко идут на уловки, указывая в кредитном договоре скрытые проценты, навязанные услуги и дополнительные платежи. Рекомендуется несколько раз перечитать кредитный договор перед его подписанием. Изучите его на предмет наличия «мелкого шрифта». Если сомневаетесь в себе, то лучше пригласите юриста, который изучит кредитный договор.

Есть ли риски для заемщика?

Обсуждая кредит под залог недвижимости в Украине, люди в отзывах часто задают вопросы, пытаясь выяснить, насколько это безопасно. В первую очередь нужно сказать, что в нормальных компаниях и банках такой заем оформлять безопасно, если вы своевременно вносите платежи и погашаете кредит.

Риски связаны с несвоевременным погашением долга. Если заемщик не оплачивает кредит и нарушает условия кредитного договора, то кредитор имеет право вначале ввести штрафы и пеню. Если кредит в долларах или в гривне под залог недвижимости не погашается и после этого, то кредитор может реализовать квартиру в свою пользу, и полученные с продажи средства пойдут на погашение займа. Но, как правило, кредитор всегда старается найти общий язык с заемщиком и предлагает разные условия погашения. Помните, что МФО заинтересована в возврате средств, поэтому не стоит сбрасывать звонки и избегать общения с представителем кредитора.

Также нужно учитывать, что кредит наличными под залог недвижимости зачастую оформляется договором обратного выкупа. Действующее законодательство Украины не предусматривает такого вида договорного обязательства, что на бумаге является дополнительным риском для кредитополучателя. Однако это обычная практика, поэтому если кредит берется в компании с хорошой репутацией, то бояться нечего.

Заключение

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости? Однозначного ответа на этот вопрос нет, так как все зависит от конкретной ситуации. Если вам нужна крупная сумма на продолжительный срок, то такой заем станет отличным решением, особенно с учетом низкой процентной ставки. Главное – обращаться в надежные компании и брать кредит только в том случае, если вы на 100 процентов уверены в том, что сможете вовремя его погасить.

Кредит под залог недвижимости

всего от 1,5% в месяц
  • До 30 000 000 грн наличными в течение 10 минут
  • Залогом может выступить любая недвижимость
  • Выдаем до 80% от рыночной стоимости залога
  • Без справок о доходах и поручителей
Кредитный калькулятор
Сумма кредита
+
₴ 30 000 ₴ 30 000 000
Срок кредита
+
3 месяца 120 месяцев
Сумма ежемесячного платежа
Минимум документов
Все что вам необходимо - это паспорт, код, правоустанавливающие документы
Время оформления
Быстрое принятие решение (деньги через 24 часа), высокая оценка
Честный кредит
Реальная ставка без фиктивных акций и дополнительных условий на весь срок займа
Работаем с Черным списком
Работаем с клиентами имеющими негативную кредитную историю
Удобное кредитование
Кредитование напрямую от Финансовой Компании либо от Частного Инвестора
Досрочное погашение
Досрочное погашение без штрафов и комиссий
Лояльность
Наши договора максимально лояльны и мы готовы к компромиссам
Без привязки к валюте
Кредит выдается в гривнах без привязки к валюте
Простые шаги для получение кредита
Заявка
Оставить заявку вы можете удобным для вас способом: онлайн или по телефону. Наши консультанты готовы предоставить любую необходимую информацию, проконсультируют по условиям и ответят на все вопросы
Оценка
При личной встрече наш оценщик проведет осмотр объекта. Юрист проверит предоставленные вами документы и подготовит договор с учетом предварительных договоренностей и выбранных вами условий
Выдача
После подписания документов вы сможете получить необходимую вам сумму наличными
Отзывы клиентов
Часто задаваемые вопросы
Какие документы нужно предоставить для рассмотрения заявки?
 
Правоустанавливающие документы, тех. паспорт или земельный акт, паспорт, код.
Нужно ли делать первоначальный платеж для получения кредита?
 
В нашей компании нет никаких платежей для оформления кредита.
Могу ли я получить кредит, если не работаю официально?
 
Для оформления кредита справка о доходах не нужна. Более того, кредитная история также не имеет значения
Какую максимальную сумму я смогу получить?
 
Мы выдаем до 80% от рыночной цены недвижимости. Оценка стоимости выполняется бесплатно. Максимальная сумма кредита 30 000 000 грн.
Работаем по всей Украине
Киев
Харьков
  • До 30 000 000 грн наличными в течение 10 минут
  • Залогом может выступить любая недвижимость
  • Выдаем до 80% от рыночной стоимости залога
  • Без справок о доходах и поручителей
Получить бесплатную консультацию
up
MoneyExpert рекомендует!
Первый кредит до грн под %
Оформить займ