Что такое кредит под залог авто, и как его оформить?

Кредит под залог авто – это один из наиболее популярных и востребованных видов кредитования. В Украине залоговые займы выдают практически все банковские учреждения. Оформляя кредит под авто, заемщик получает деньги, но при этом предоставляет в качестве залога свою машину. Она выступает для кредитора гарантией того, что заем будет своевременно погашен. Транспортное средство должно находиться в собственности клиента (нельзя взять займ под залог машины, которой человек владеет по доверенности).

Быстрый кредит под залог авто может понадобиться по множеству причин: переезд, крупная покупка, открытие собственного дела или вложения в бизнес, путешествие, лечение, похороны и многое другое.

Если говорить о том, где можно взять кредит под залог авто, то в Украине микрофинансовые организации предлагают множество выгодных кредитных программ. Также данный вид кредитования встречается в большинстве банков.

Преимущества кредита по залог автомобиля

Кредиты под залог машины имеют немало неоспоримых и очевидных достоинств:

• Относительно небольшое количество документов. Сбором документов занимается кредитополучатель, поэтому скорость выдачи кредита во многом зависит от того, насколько быстро он соберет и предоставит все документы.
• Возможность получить большую сумму на длительный срок. Сумма кредита напрямую зависит от того, какая цена залогового имущества. Как правило, МФО выдают в займ до 80% от рыночной стоимости транспортного средства. При этом нужно понимать, что рыночная стоимость машины может быть ниже фактической.
• Низкая процентная ставка. Кредит под залог авто выдается на выгодных для клиента условиях. Поскольку кредитор имеет гарантии возврата кредитных средств, то риски минимальны, и такие займы выдаются под низкий процент. Кредиты под залог являются наиболее выгодными.
• Гибкость процедуры оформления. Условия сделки могут подбираться индивидуально под определенного клиента. Условия во многом зависят от стоимости машины, уровня заработной платы заемщика, его кредитной истории и прочих факторов.
• Почти нет отказов. Деньги под залог авто выдаются практически всем, кто за ними обращается.

Недостатков у данного вида займов не так много. К таковым можно отнести необходимость предоставления документов (хотя их требуется не так много) и риски потерять залоговое имущество. Если вы хотите получить кредит под залог авто, то должны понимать, что в случае его невыплаты машина перейдет в собственность кредитора.

Условия выдачи кредита под залог автомобиля в Украине

Чтобы оформить займ под залог автомобиля, заемщик в первую очередь должен соответствовать требованиям кредитора. В основном они касаются возраста и источника дохода.

Займы выдаются только совершеннолетним гражданам, у которых есть стабильный источник дохода, который клиент может подтвердить. При этом учитывается любой доход, а не только заработная плата: прибыль с бизнеса, пенсия, социальные выплаты, алименты и т. д.

Из документов для оформления срочного кредита под залог авто нужно предоставить:

• Паспорт гражданина Украины. Это ключевой документ, который подтверждает личность, совершеннолетний возраст и гражданство кредитополучателя.
• Идентификационный номер физического лица.
• Документ на право собственности машины. Заемщик подтверждает, что у него в собственности действительно есть автомобиль, под залог которого он хочет получить деньги. Естественно, доверенность не подходит.
• Нотариальное согласие других собственников. Этот документ требуется в том случае, если автомобиль оформлен на нескольких собственников.
• Свидетельство о регистрации транспортного средства.

В некоторых случаях дополнительно может потребоваться справка с места работы. Полный перечень требуемых документов зависит от условий кредитора.

Основания для отказа в выдаче кредита под залог машины

Взять кредит под залог авто в Украине может любой человек, достигший 18-летнего возраста. Это может быть студент, лицо без официального трудоустройства, работающий гражданин, пенсионер. Оснований для отказа в оформлении займа не так много: машина не соответствует требованиям, заемщик находится в «черном списке», невозможность подтвердить источник дохода.

Чтобы узнать, выдадут ли вам кредит под залог старого или нового авто, нужно в первую очередь заполнить форму и отправить запрос и пообщаться с менеджером. При выборе МФО обращайте внимание на предложенные условия: максимальный срок кредитования, кредитный лимит, процентная ставка, скорость оформления, требования к заемщику.

Что происходит с автомобилем после оформления кредита?

Банки и некоторые МФО предлагают два вида займов под залог авто.

1. На время заключения кредитного договора транспортное средство остается у владельца. Если вам выдаются деньги под залог авто, и авто остается у вас, то проценты по займу могут быть выше. Для кредитора это дополнительный риск, ведь в процессе эксплуатации заемщик может повредить автомобиль, из-за чего упадет его рыночная стоимость. В некоторых случаях на машину даже устанавливается отслеживающее устройство.
2. На весь срок кредитования машина ставится на охраняемую стоянку. Там авто в залог находится в безопасности, и им никто не имеет права пользоваться. Фактически автомобиль просто дожидается своего хозяина, который сразу после закрытия кредита может его забрать. Взамен на то, что машина находится на паркинге кредитора, заемщик получает сниженную процентную ставку.
3. Иногда клиентам предлагают самим выбрать один из этих двух видов займов под залог авто. Другие же сотрудничают только с теми клиентами, которые соглашаются оставить машину на парковке.

Процедура оформления займа под залог машины

Процесс оформления кредита не занимает много времени. Заемщику необходимо выбрать кредитора, после этого прийти в отделение, поговорить с менеджером, внимательно изучить условия и предоставить все необходимые документы. После этого кредитор рассмотрит заявку и примет решение. Как правило, это занимает от 1 дня до 1 недели.

Если вам одобрили денежный кредит под залог авто, то вам об этом сообщают и приглашают еще раз посетить отделение финансового учреждения. После этого остается только подписать кредитный договор. Перед подписанием его рекомендуется тщательно перечитать минимум 2 раза. Большинство работают честно, но встречаются и недобросовестные учреждения, которые могут в кредитном договоре прописать дополнительную комиссию, повышенные проценты, скрытые платежи. Поэтому не стоит верить менеджеру на слово, даже если он утверждает, что в договоре те же условия, что и обсуждались устно. Лучше в этом убедиться, перечитав договор и уточняя у менеджера непонятные для себя моменты.

Последствия просрочки

В том случае, если заемщик не вернет вовремя деньги (по условиям кредитного договора), транспортное средство переходит в собственность кредитора. После этого машина будет продана, а вырученные с ее продажи деньги пойдут на погашение займа. Но это самый пессимистичный сценарий не возврата кредита под залог авто. В большинстве случаев даже в случае просрочки у заемщика есть еще достаточно времени, чтобы решить свои финансовые проблемы и погасить долг.

Если заемщик перестает выполнять обязательства по кредитному договору, то кредитор вначале вводит штрафные санкции. Дополнительно к процентам по кредиту начисляются штрафы и пеня. Когда срок невыплаты становится большим, банк может обратиться в суд с целью взыскания в свою пользу залогового имущества и его последующей реализации. Если при оформлении кредита наличными под залог авто кредитор не допустил грубых нарушений, то такие дела заканчиваются достаточно быстро, и суд выносит решение в пользу кредитора.

С учетом всего этого любой человек, обращаясь в банк за деньгами под залог автомобиля, должен быть на 100% уверен, что он сможет вовремя вернуть заемные средства с процентами. В противном случае это закончится тем, что он условно говоря продаст свое транспортное средство за 70% от рыночной стоимости, и при этом еще и выплатит проценты. Поэтому, если вы не уверены, что сможете погасить кредит под залог б/у авто, то лучше его даже не оформлять.