Содержание:

  1. Где взять кредит онлайн в Украине без отказа?
  2. Что такое кредит онлайн?
  3. Плюсы кредитов онлайн
  4. Кто может получить кредит онлайн?
  5. Что такое кредитная история?
  6. Как формируется кредитная история?
  7. Как улучшить свою кредитную историю?

В Украине сервисы мгновенного кредитования стали популярны потому, что позволяют быстро взять нужную сумму с переводом денег сразу на банковскую карту. Сервисы выдают деньги онлайн и не ставят обязательным условием посетить офис или отделение. Все, что нужно клиенту – подать онлайн-заявку, указать личные данные и ожидать зачисление суммы на карточный счет.

Кроме того, практически в 90% случаев клиенты получают нужную сумму, в то время как в банках отказ можно получить очень часто, а в поисках безотказного банка можно провести несколько дней без гарантии результата.

Что такое кредит онлайн?

Кредит онлайн – займ на небольшую сумму, выданную на короткий термин. Как правило, сумма не превышает 15000 грн, а срок – 35 дней. В отдельных случаях возможно увеличение срока кредитования с отсрочкой платежа.

Онлайн кредитование в Украине, не смотря на большое количество кредитных организаций, имеет общие условия во всех компаниях:

  1. Деньги онлайн могут получить лица старше 18 лет (иногда старше 21 года), в том числе студенты;
  2. Начисляется только один вид переплаты – комиссия (в банке вы будете платить процентную годовую ставку и 3 вида комиссий – первоначальную, ежемесячную, ежегодную);
  3. Сумма кредитного лимита для новых клиентов увеличивается при повторных заявках;
  4. Для постоянных клиентов действуют бонусы и скидки;
  5. Для получения денег не нужно открывать новый счет или карту – можно указать карту любого банка Украины, которая уже у вас есть.

Онлайн кредиты – единственный способ найти деньги тем, кто уже ранее допускал просрочки и имеет испорченную кредитную историю. Предугадать, можно ли считать кредитную историю испорченной – невозможно. Одна просрочка даже на большую сумму, в принципе, может ни на что не повлиять, если она была вовремя погашена. Если же должник допустил просрочку даже на небольшую сумму, но погашал ее несколько месяцев и даже не выходил на контакт с кредитором, надеяться на получение займа уже не придётся. Поэтому, чтобы не тратить время, если вы пропускали оплаты, лучше сразу обращайтесь в онлайн-сервисы, а если все же хотите идти в банк, посмотрите свою кредитную историю на сайте ПриватБанка (ПриватБанк дает такую возможность).

Также онлайн-кредитование - возможность получить финансовую помощь безработным, студентам и пенсионерам. Большинство банков кредитуют лица только старше 21-23 лет, мотивируя это высокой степенью финансовой ответственности у последних и их потенциальной финансовой возможностью платить каждый месяц вовремя. Пенсионеры же часто получают отказы из-за небольших доходов (минимальная пенсия в Украине составляет 1400 грн) и возможными тратами скорее на собственное лечение, чем на внесение платежей. А безработные (официально) по мнению банков не имеют стабильных доходов, хотя в большинстве случаев официально не работающие украинцы имеют более высокий ежемесячный доход, чем те, кто работает официально.

Фраза «быстрые деньги» или «деньги до зарплаты» слышится сейчас все чаще и чаще, но что это значит, знают немногие. Почему-то у многих украинцев, кто еще ни разу не прибегал к услугам онлайн-сервисов или даже банков в принципе, складывается стереотип, что все это обман и мошенничество и что взяв 1000 грн, придется вернуть в 2-3 раза больше. Сразу в голову приходят мысли, что на второй день начнут звонить коллектора или сами сотрудники с требованием вернуть долг и погасить проценты и «надуманные» штрафы. Но все это не так.

Как и любой другой денежный займ, он выдается на основании договора. Договор – письменное соглашение между кредитором (фирмой) и должником (клиентом). В договоре прописываются все условия относительно суммы начислений, сроков выплат и штрафных санкций, а потому никакие вымогательства невозможны. Сотрудники фирм могут звонить с просьбой вернуть деньги, только если клиент не вернул сумму вовремя (как правило, на 4-й день), а в коллекторские компании получают сделки на принудительное взыскание обычно спустя 90 дней непроплат. И первый, и второй метод являются абсолютно законными, как и способ взыскания через исполнительную службу (после вынесения судебного решения), что также может практиковаться.

Сам же кредитор (онлайн-сервис) регистрируется в предусмотренном законом порядке и является юридическим лицом, имеющим право на осуществление финансовой деятельности. В любой момент, если клиент посчитает, что его в чем-то обманули и насчитали лишнюю комиссию, он имеют право обратиться в суд и оспорить договор.

Логично возникает вопрос: «А может ли договор, подписанный в Интернете, считаться законным и как в принципе возможна подпись в Интернете, если нужно взять кредит онлайн?» Ответ прост – это предусмотрено законом. Согласно нормам Гражданского кодекса Украины, стороны имеют право использовать электронную подпись, что является свидетельством выражения согласия и воли.

Единственным «минусом» кредитов онлайн является то, что, если вам понадобится взять большую сумму денег, придется все же обратиться в банк – получить в Интернете больше 10000 грн не получится. Но при этом не стоит думать, что в банке 50000 или 200000 получить легко – придется собрать достаточно много документов и несколько раз посетить отделение, чтобы получить одобрение.

Плюсы кредитов онлайн

 Рассмотрев юридические формальности, стоит остановить внимание на преимуществах. Главным отличием кредита онлайн от обычных банковских в том, что:

  • Получить кредит легче – заявки одобряются в более чем 90% случаев. В банке клиенты очень часто получают отказы, причем по непонятным причинам. Причину отказа клиенту действительно никто не говорит, потому что это считается некорректно, а в некоторых случаях сотрудники сами ее не знают (когда заявка оформляется системой автоматически). Чаще всего причиной является плохая кредитная история или недостаточный уровень дохода;
  • Оформление не выходя из дома кредит онлайн в Украине можно получить просто подав заявку на сайте. Для этого клиент заходить на сайт компании, подает анкету, указав персональные данные, номер карты и мобильного телефона и ожидает зачисление денег на карту. В банке бы пришлось собирать справки о доходах, с места работы и несколько раз посещать отделение и даже отпрашиваться с работы;
  • Не нужно подавать никаких документов, кроме паспорта и кода. Причем на большинстве сайтах даже не нужно представлять сканкопии документов – достаточно просто указать номер и серию паспорта в анкете. Место работы и уровень доходов (для тех, кто работает) указывается в любом случае;
  • Без предварительных звонков родственникам и на работу. При оформлении заявки в банке, информация о клиенте всегда будет проверяться у родственников и коллег (где работает, сколько получает, как давно работает). Онлайн займы оформляются без звонков и подобных неловких ситуаций, когда о кредите «знают все»;
  • Удобно – онлайн кредитование – возможность получить нужную сумму в любое время суток (компании кредитуют круглосуточно). При этом заемщик сам выбирает, сколько хочет получить и на какой срок, и сам выбирает время, когда нужно посетить сайт, чтобы заполнить анкету;
  • Деньги засчитываются на карту автоматически, в то время как в банке нужно открывать либо карточный счет, либо ожидать получения наличных через кассу. Время оформления занимает не более 40 минут, по истечении которых клиент уже может снять деньги с карты и распоряжаться ими по своему желанию;
  • Работа в режиме 24/7получить деньги можно в любое время суток и день недели. Если банки работают по четкому графику до 19:00 и по выходным не выдают деньги, не проводят операции, микрокредитные компании предоставляют возможность получить нужную сумму, когда угодно и даже ночью;
  • Система бонусов – быстрый кредит, оформленный повторно в том же самом сервисе, как правило, дает возможность получить бонусы на следующую сделку. Кроме того, повторые клиенты экономят время на оформление заявки и пользуются другими преимуществами сервисов;
  • Больший лимитбольшинство сервисов изначально дают возможность получить в основном 2000-3000 грн с постепенным увеличением кредитного лимита до 10000 грн при повторных заявках. Увеличить лимит могут только добросовестные клиенты – те, кто платят вовремя.
  • Без подтверждения доходаофициальное трудоустройство не является обязательным требованием, даже если вы обращаетесь за займом впервые. Неважно, сколько вы получаете, где работаете и какой у вас стаж – кредиты онлайн на карту доступны всем, в том числе и безработным;
  • Без нечестных переплат – единственная переплата, которую оплачивает клиент – комиссия. Сумма комиссии оглашается на момент подачи заявки и не меняется на протяжении срока действия договора. Никаких других платежей не будет, а тем более скрытых;
  • Кредит онлайн в Украине можно оформить где угодноподать онлайн-заячку можно с компьютера и даже мобильного телефона, что очень удобно, когда вы находитесь в дороге или в другом городе вдалеке от дома. В таких ситуациях не всегда есть возможность позвонить друзьям и попросить сбросить денег на карточку, а потому онлайн-кредит – быстрый выход из ситуации;
  • Без залогов и поручителейденьги засчитываются на карточный счет без предоплат, первых взносов, страховок, а также привлечения поручителей и внесения залогов. Вы просто берете деньги и отдаете так, как удобно вам. Главное, чтобы в срок окончания договора вся сумма была внесена;
  • Клиент сам может перенести оплатуесли не получается платить и возникли проблемы, клиент сам может перенести платеж на более удобную дату. Причем предварительного согласование не требуется и перенос не будет считать просрочкой, поэтому звонить и требовать вернуть долг и штрафы никто не будет;
  • Кредитная история может быть испорченнойплохая кредитная история практически не принимается во внимание, поэтому онлайн-займ доступен каждому. А если выплачивать его вовремя, свою кредитную историю можно даже улучшить и увеличить тем самым возможность когда-то обратиться  в банк за большей суммой;
  • Удобно погашатьплатить можно не только через банковскую кассу, но черех терминалы самообслуживания, система Приват24 и онлайн с помощью банковской карты.

Кто может получить кредит онлайн?

Таблица сравнения условий украинских компаний, выдающих кредиты онлайн на 2018 год:

MyCreditMoneyveoCredit365MoneyBoomCreditUpULTRCASHKLTCREDITCCloanШвидкогрошіCash PointКредитМаркетБыстрозаймТвої ГрошіТоп КредитВаша ГотівочкаCreditOnSOS creditЄвро ГрошіCreditKasaMiloanCashMe
MAX сумма займа при первом погашении 3000 3500 3000 2000 2000 2000 2500 2000 3000 5000 100000 4000 3000 3000 2000 3000 3000 1500 4000 4000 2000
МАХ сумма займа при последующих обращениях 10000 10000 10000 7000 15000 10000 10000 10000 5000 5000 100000 10000 3000 15000 7000 15000 10000 7000 10000 15000 10000
% ставка 0,04 0,01 0,74 1,75 1,5 0,8 0,8 0,01 2 2,5 0,73 0 2 1,9 2 1,9 0,99 1,9 2 1,3 1,75
период От 1 до 35 дней От 1 до 30 дней От 7 до 30 дней От 5 до 30 дней От 1 до 30 дней От 1 до 30 дней От 7 до 65 дней От 5 до 30 дней  от 7 до 14 дней  от 7 до 15 дней От 180 до 1850 дней От 7 до 30 дней От 7 до 16 От 7 до 21 дней От 1 до 16 От 5 до 21 дней От 1 до 30 дней От 5 до 30 дней От 1 до 27 дней От 1 до 30 дней От 7 до 30 дней
возраст От 18 От 18 От 18 От 20 От 21 От 20 От 18 От 20 от 18 от 21 от 21 От 18 от 21 От 18 От 18 От 18 От 18 "Женщинам: от 21 Мужчинам: от 24" От 18 От 20 От 18
способ выдачи на карту на карту на карту на карту на карту на карту на карту на карту на карту и наличными на карту и наличными на карту и наличными на карту, наличным, на банковский счет наличными на карту на карту и наличными на карту на карту на карту на карту на карту на карту
что необходимо указать для получения Паспортные данные и ИНН Паспортные данные, ИНН +фото/сканкопия документов Паспортные данные, ИНН +фото/сканкопия документов Паспортные данные и ИНН Паспортные данные, ИНН +фото/сканкопия документов Паспортные данные, ИНН +фото/сканкопия документов Паспортные данные, ИНН +фото/сканкопия документов Паспортные данные, ИНН +фото с паспортом Паспортные данные и ИНН Паспортные данные и ИНН Паспортные данные и ИНН Паспортные данные и ИНН Паспортные данные, ИНН +фото/сканкопия документов Паспортные данные, ИНН +фото/сканкопия документов Паспортные данные и ИНН Паспортные данные и ИНН Паспортные данные и ИНН Паспортные данные и ИНН Паспортные данные, ИНН +фото/сканкопия документов Паспортные данные и ИНН Паспортные данные и ИНН

Кредит онлайн оформить может любой, кому нужны деньги. Требования к клиенту, в отличие от банковских, минимальны: возраст, наличие паспорта и кода, мобильного телефона и действующей банковской карты.

Онлайн кредитование доступно соверешеннолетним гражданам Украины, которые имеют действующий паспорт и идентификационный номер. Иностранцам получить займ невозможно.

Такой минимальный набор критериев говорит о лояльном отношении микрокредитных сервисов к клиентам, в то время как банки обращают внмиание на:

  • Доходы;
  • Стаж работы;
  • Место работы;
  • Официальное трудоустройство;
  • Наличие дома, квартиры, машины;
  • Семейное положение;
  • Сумму первого взноса;
  • Кредитную историю;
  • Наличие высшего образования;
  • Необходимость предоставить ряд документов и справок.

Банк всегда обращает внимание на благонадежность и платежеспособность заемщика, т.е. то, насколько заемщик отвественно будет платить кредит и будут ли у него на это средства. Онлайн-сервисы оценивают же клиента не так жестко и не потому, что «раздают деньги каждому желающему», а потому что сама система кредитования построена иначе и лояльнее – кредитование в Интернете возможно только на небольшие суммы и на небольшой срок. А значит и риск невозврата таких сумм гораздо меньше, соответсвенно, клиентов может быть больше.

Не удивляйтесь, когда вам понадобится всего 3000 грн, в банке вы потратите на оформление 1-3 дня времени, хотя в онлайн сможете получить эту же сумму всего за 15 минут. В 2018 такую сумму уже давно легче и удобнее получить в Интернете, тем более что переплата будет разумной и даже меньше, чем в банке. Например, новые клиенты Майкредит могут оформить 3000 под 0,04%, а значит, к примеру, за 10 дней нужно будет отдать всего 12 грн, что гораздо дешевле, чем обращаться к знакомым или тем более тратить время на банк.

И самое главное – кредитная история, которая является самой частой причиной отказа по заявке в банке. Онлайн получить кредит можно даже  с плохой кредитной историей и, выплатив все вовремя, ее можно даже улучшить. Т.е. какие бы у вас проблемы с банками не были, получить деньги в Интернете сможет каждый.

Что такое кредитная история?

Кредитная история (КИ) – это показатель того, с какой ответственностью клиент платил прошлые кредиты, часто ли вносил оплаты и как себя вел в случае допуска просрочек. Для банка КИ очень важно, так как позволяет предугадать риск невозврата денег и быстро «отсечь» мошенников. Но не все так просто для Украины. В период с 2013-2015 в стране был экономический кризис и даже самые благонадежные клиенты, оставшись без работы или без бизнеса, могли допустить просрочку. Формально их осуждать нельзя, но фактически просрочка была допущена, а если долг еще долго не возвращался, она повлияла и на КИ. Чтобы знать наверняка, какие у вас шанс получить кредит в банке, ознакомьтесь с собственной КИ с помощью специального сервиса от ПриватБанка.

Как формируется кредитная история?

Кредитная история формируется из:

  • Контактности клиента-должника (как быстро выходит на связь, как часто);
  • Сколько было кредитов – чем больше было займов, тем проще взять следующий;
  • На какие суммы брались займы – как и по принципу выше: чем больше сумма первого кредита, тем выше шанс, что она будет выше для второго. Если клиент без проблем и вовремя погасил первый займ, тем больше шанс увеличить кредитный лимит в дальнейшем;
  • Вовремя ли вносились оплаты – все платежи должны вноситься четко в платежный интервал;
  • Как быстро погашались просрочки – если долги были допущены, важно, чтобы они очень быстро погашались (особенно, когда начинаются звонки).

Как улучшить свою кредитную историю?

Если вы уже несколько раз обрашались в банк и получали отказ, вспомните, сколько раньше вы допускали просрочек по кредитам и как быстро их погашали. На самом деле, даже один пропущенный день может негативно влиять на КИ, а улучшить ее очень сложно. Единственный способ – платить новый кредит своевременно, но это получается замкнутый круг, так как в банке для оформления новой сделки, скорее всего, откажут. Тогда нужно взять деньги онлайн и вернуть всю сумму точно в срок. Как и банки, микрокредитные сервисы, передают все данные о своевременности выплат в Бюро кредитных историй и вовремя погашенные кредиты однозначно улучшат КИ клиента.