Содержание:

  1. Где взять кредит онлайн в Украине без отказа?
  2. Что такое кредит онлайн?
  3. Плюсы кредитов онлайн
  4. Кто может получить кредит онлайн?
  5. Что такое кредитная история?
  6. Как формируется кредитная история?
  7. Как улучшить свою кредитную историю?

В Украине сервисы мгновенного кредитования приобрели популярность потому, что это самый эффективный способ получить необходимую сумму быстро, с возможностью зачисления средств сразу на банковскую карту, при этом даже не нужно посещать отделения или офисы организаций. Достаточно просто заполнить анкету на сайте, указать личные данные, дождаться ответа и перевода ожидаемой суммы на ваш счет.

Практически в 90 процентах случаев ответ МФО оказывается положительным и фактически все желающие получают ожидаемые средства, в то время как в обычных банках можно провести несколько дней в ожидании без гарантии результата.

Что такое кредит онлайн?

Это такой же займ, суть которого заключается в определенном количестве денежных средств, выданных кредитором заемщику на ограниченный срок, но в этом случае действие происходит в интернете. Как правило, величина его не превышает 15000 грн, а срок - 35 дней, но в отдельных случаях возможно увеличение периода кредитования с отсрочкой платежа.

Несмотря на широко распространенное онлайн кредитование в Украине, практически все компании имеют общие требования:

  1. Возможность взять деньги онлайн предоставляется лицам старше 18 лет (иногда старше 21 года), в том числе студентам;
  2. Начисляется только один вид переплаты - процент за пользование, когда в банке вы будете платить годовую ставку в процентах и 3 вида комиссий (первоначальную, ежемесячную, ежегодную);
  3. При повторном обращении лимит займа увеличивается;
  4. Для постоянных клиентов действуют бонусы, скидки и специальные предложения;
  5. Средства перечисляются на карту любого банка Украины (открытие новых счетов не требуется).

Онлайн кредит - это один из проверенных способов поправить свое финансовое положение тем, кто ранее уже допускал просрочки и имеет испорченную кредитную историю. Знать заранее, получится ли у вас выплатить займ без задержек невозможно. Первая просрочка, даже большая, в принципе, может ни на что не повлиять, если она была погашена в кратчайшие сроки и полностью, а если была допущена хоть и небольшая задолженность, но ее возврат происходил в течение нескольких месяцев, то на получение повторного займа можно не рассчитывать. Чтобы не допускать такого варианта развития событий и не тратить времени зря, лучше сразу обратитесь в сервис с просьбой продлить время выплаты. Многие компании предоставляют услуги пролонгации и отсрочку. Если вы уже допускали подобные ситуации и сомневаетесь одобрят ли вашу просьбу, то воспользуйтесь сайтом ПриватБанка, где можно ознакомиться со своей кредитной историей.

Воспользоваться онлайн-кредитованием и получить финансовую помощь могут все, включая безработных граждан, пенсионеров и студентов. Большинство банков выдают займы только лицам от 21 до 60, объясняя это более вероятной платежеспособностью заемщиков и высокой степенью финансовой ответственности. Пенсионеры же часто получают отказы из-за небольших доходов, так как минимальная пенсия слишком мала для внесения выплат, а высокие затраты на собственное лечение повышают риск невозврата средств. В группу отказников также попадают безработные либо официально не трудоустроенные граждане, хотя в большинстве случаев такие люди имеют более высокий ежемесячный доход, чем трудящиеся официально.

Фраза «быстрые деньги» или «деньги до зарплаты» слышится сейчас все чаще и чаще, но что это значит знают далеко не все. Многие люди, особенно преклонного возраста, которые еще ни разу не прибегли к услугам МФО либо других финансовых структур, считают, что это все обман и мошенничество, что взяв 1000, придется вернуть в 2-3 раза больше, что на следующий день начнут звонить коллекторы и другие страшные люди, обязательно начислят немыслимые проценты, штрафы и отберут квартиру. Все это конечно не так.

Как и любой другой денежный займ, он выдается на основании договора, то есть письменное соглашение между кредитором и заемщиком, где прописываются все условия относительно суммы начислений, сроков выплат и штрафных санкций, а потому никакие вымогательства невозможны. Сотрудники фирм могут звонить с просьбой вернуть деньги, только в случае невозврата средств вовремя согласно с договором, и только спустя 90 дней в коллекторские компании переходят сделки на принудительное взыскание. В обоих случаях действия являются абсолютно законными, так как взыскание через исполнительную службу производится после вынесения судебного решения, что также может практиковаться.

Сам же кредитор регистрируется в предусмотренном законом порядке и является юридическим лицом, имеющим право на осуществление финансовой деятельности на территории данного государства. В любой момент, если заемщик посчитает, что его в чем-то обманули и насчитали лишнюю комиссию, он имеет право обратиться в суд и оспорить договор.

Возникает вопрос: «А может ли договор, подписанный в Интернете, считаться законным и как в принципе возможна подпись в виртуальном документе, когда нужно взять кредит онлайн?» Ответ прост - это предусмотрено законом. Согласно нормам Гражданского кодекса Украины, стороны имеют право использовать электронную подпись, что является свидетельством выражения согласия и воли.

Единственный «минус» микрофинансовых организаций заключается в том, что вам не выдадут более 10000-15000, так как данные структуры специализируются на микрозаймах, но при этом не стоит думать, что в банке 50000 или 200000 получить легко. Для оформления ссуды в таком размере придется собрать достаточно большое количество документов, несколько раз посетить отделение, чтобы получить одобрение, а также представить поручителей и, скорее всего, попросят залог.

Плюсы кредитов онлайн

Рассмотрев юридические формальности, стоит остановить внимание на преимуществах. Главными положительными отличиями займов в МФО от обычных банковских в том, что:

  • Получить его легче, так как заявки одобряются в более чем 90% случаев, когда в банках очень часто получают отказы, причем по непонятным причинам. Зачастую, причину отказа не оглашают потому, что это считается некорректно, а в некоторых случаях сотрудники сами ее не знают, особенно в случае автоматической обработки заявлений. Частым поводом для отказа служит плохая кредитная история или недостаточный уровень дохода.
  • Оформление не выходя из дома, кредит онлайн в Украине можно получить просто подав заявку на сайте. Для этого клиент заходит на сайт компании, заполняет анкету, указывает персональные данные, номер карты, мобильного телефона и ожидает зачисление средств на свой счет. В банке пришлось бы собирать справки о доходах, с места работы и несколько раз посещать отделение и даже отпрашиваться с работы.
  • Не нужно собирать огромный пакет документов, достаточно паспорта и кода. Причем на сайтах большинства сервисов даже не нужны скан копии документов, достаточно просто указать паспортные данные и идентификационный номер в анкете, место работы и уровень доходов (для тех, кто работает) указывается в любом случае.
  • Без предварительных звонков родственникам и коллегам по работе. При оформлении заявки в банке, информация о клиенте всегда будет проверяться у родственников, знакомых и коллег (где и как давно работает, сколько получает). Онлайн займы оформляются без звонков и подобных неловких ситуаций.
  • Удобно. Онлайн кредитование - это возможность получить финансовую помощь в любое время суток, так как компании работают круглосуточно. При этом заемщик сам выбирает желаемую сумму и срок возврата, а главное все это можно сделать когда вам удобно.
  • Деньги засчитываются на карту автоматически, в то время как в других учреждениях нужно открывать либо новый счет, либо ожидать получения наличных через кассу, что отнимает лишнее время. Оформление в МФО занимает не более 40 минут, по истечении которых клиент сразу может снять деньги с карты и распоряжаться ими по своему желанию.
  • Работа в режиме 24/7 - получить финансовую помощь можно в любое время суток и день недели. Никаких графиков работы и выходных, микрофинансовые компании предоставляют возможность получить нужную сумму, когда угодно и даже ночью.
  • Программы лояльности. Быстрый кредит, оформленный повторно в том же самом сервисе, как правило, дает возможность получить бонусы и скидки на следующую сделку. Кроме того, повторные клиенты экономят время на оформление заявки и пользуются другими преимуществами сервисов.
  • Увеличение лимита. Большинство организаций, как правило, дают возможность получить примерно 2000-3000 грн с постепенным увеличением кредитного лимита до 10000, при повторных заявках. Увеличить лимит могут только добросовестные клиенты, которые выполняют все условия договора.
  • Без подтверждения дохода. Официальное трудоустройство не является обязательным требованием, даже когда вы обращаетесь за займом впервые. Неважно, сколько вы получаете, где работаете и какой у вас стаж, кредиты онлайн на карту доступны всем, в том числе и безработным.
  • Без нечестных переплат. Начисляются только проценты за пользование средствами, которые оглашаются на момент подачи заявки и не меняются на протяжении всего срока действия договора. Никаких других платежей не будет, а тем более скрытых.
  • Кредит онлайн в Украине можно оформить где угодно. Заполнить анкету можно дома на компьютере и даже с помощью мобильного телефона, что очень удобно, когда вы находитесь в дороге или в другом городе, вдалеке от дома, особенно когда нет возможности позвонить друзьям и попросить сбросить денег на карточку. Это быстрый выход из сложной ситуации.
  • Без залогов и поручителей. Зачисления осуществляются на ваш счет без предоплат, первых взносов, страховок, а также привлечения поручителей и внесения залогов. Вы просто получаете деньги и отдаете так, как удобно вам. Главное, чтобы в срок окончания договора вся сумма была внесена.
  • Возможность переноса оплаты. Если у вас возникли проблемы и не получается погасить займ вовремя, то вы можете перенести платеж на более удобную дату самостоятельно либо использовать услугу пролонгации, оставив заявку в личном кабинете. Причем предварительного согласования не требуется, перенос не будет считаться просрочкой, поэтому звонить и требовать вернуть долги и штрафы никто не будет.
  • Возможность улучшить кредитную историю. Выплачивая онлайн-займ вовремя вы улучшаете свои данные и увеличиваете шансы на получение большей суммы.

Удобно погашать. Оплаты можно вносить в любом отделении банка, через терминалы самообслуживания, Приват24, на сайте сервиса по номеру карты.

Кто может получить кредит онлайн?

Таблица сравнения условий украинских компаний, выдающих кредиты онлайн на 2018 год:

MAX сумма займа при первом погашенииМАХ сумма займа при последующих обращениях% ставкапериод (дней)возрастспособ выдачичто необходимо указать для получения
MyCredit 3000 10000 0,04% 1-35 от 18 на карту паспортные данные, ИНН
Moneyveo 3500 10000 0,01% 1-30 от 18 на карту паспортные данные, ИНН +фото/сканкопия документов
Credit365 3000 10000 0,74% 7-30 от 18 на карту паспортные данные, ИНН +фото/сканкопия документов
MoneyBoom 2000 7000 1,75% 5-30 от 20 на карту паспортные данные, ИНН
CreditUp 2000 15000 1,5% 1-30 от 21 на карту паспортные данные, ИНН +фото/сканкопия документов
ULTRCASH 2000 10000 0,8% 1-30 от 20 на карту паспортные данные, ИНН +фото/сканкопия документов
KLTCREDIT 2500 10000 0,8% 7-65 от 18 на карту паспортные данные, ИНН +фото/сканкопия документов
CCloan 2000 10000 0,01% 5-30 от 20 на карту паспортные данные, ИНН +фото c паспортом
Швидкогроші 3000 5000 2% 7-14 от 18 на карту и наличными паспортные данные, ИНН
Cash Point 5000 5000 2,5% 180-1850 от 21 на карту и наличными паспортные данные, ИНН
КредитМаркет 100000 100000 0,73% 7-14 от 21 на карту и наличными паспортные данные, ИНН
Быстрозайм 4000 10000 0% 7-30 от 18 на карту и наличными, на банковский счет паспортные данные, ИНН
Твої Гроші 3000 3000 2% 7-16 от 21 наличными паспортные данные, ИНН +фото/сканкопия документов
Топ Кредит 3000 15000 1,9% 7-21 от 18 на карту паспортные данные, ИНН +фото/сканкопия документов
Ваша Готівочка 2000 7000 2% 1-16 от 18 на карту и наличными паспортные данные, ИНН
CreditOn 3000 15000 1,9% 5-21 от 18 на карту паспортные данные, ИНН
SOS credit 3000 10000 0,99% 1-30 от 18 на карту паспортные данные, ИНН
Євро Гроші 1500 7000 1,9% 5-30 женщинам: от 18, мужчинам: от 24 на карту паспортные данные, ИНН
CreditKasa 4000 10000 2% 1-27 от 18 на карту паспортные данные, ИНН +фото/сканкопия документов
Miloan 4000 15000 1,3% 1-30 от 20 на карту паспортные данные, ИНН
CashMe 2000 10000 1,75% 7-30 от 18 на карту паспортные данные, ИНН

Воспользоваться мгновенными займами может каждый, нуждающийся. Требования к заемщику, в отличие от банковских, минимальны: возраст, наличие паспорта и кода, мобильного телефона и действующей банковской карты.

Интернет кредиты доступны всем совершеннолетним гражданам Украины, которые имеют действующий паспорт и идентификационный номер. Иностранцам получить займ невозможно.

Такой минимальный набор критериев говорит о лояльном отношении микрофинансовых организаций к своим клиентам, в то время как банки обращают внимание на следующие параметры:

  • Доходы;
  • Стаж работы;
  • Место работы;
  • Официальное трудоустройство;
  • Наличие дома, квартиры, машины;
  • Семейное положение;
  • Сумму первого взноса;
  • Кредитную историю;
  • Наличие высшего образования;
  • Необходимость предоставить пакет документов и справок.

Финансовые структуры всегда обращают внимание на благонадежность, платежеспособность заемщика, оценивают уровень ответственности и риски невозврата средств. Интернет-сервисы в свою очередь, оценивают потенциального пользователя не так жестко, но далеко не потому, что «раздают деньги каждому желающему», а потому что сама система кредитования построена иначе и ориентирована на выдачу мелких сумм на очень сжатые сроки, при этом обеспечивая выплаты завышенными процентами, что означает уменьшение уровня рисков и увеличение количества пользователей.

На оформление даже незначительной ссуды в любой коммерческой структуре вам понадобится от 1 до 3 дней, когда в интернете можно получить ту же сумму всего за несколько минут. Несмотря на завышенные проценты вы все равно остаетесь в выигрыше за счет сжатых сроков пользования, поэтому переплата незначительна. Например, новые клиенты МайКредит могут получить до 3000 под 0,04%. Это означает, что за 10 дней пользования оплата составит всего 12 грн, что гораздо выгоднее и проще, чем брать взаймы у друзей или обращаться в различные структуры.

Самое главное, что воспользоваться услугами подобных интернет организаций может каждый, в том числе лица с плохой кредитной историей и даже могут улучшить ее, выполняя все условия договора и внося все выплаты вовремя.

Что такое кредитная история? (КИ)

КИ - это показатель платежеспособности и ответственности заемщиков, а также перечень предыдущих займов с подробным перечислением всех выплат и времени их осуществления. Банки очень внимательно изучают КИ, чтобы уменьшить уровень риска невозврата и отсечь возможных мошенников. К сожалению, в условиях постоянной нестабильности и экономического спада в Украине даже самые проверенные люди с постоянным местом работы и официальным трудоустройством оказываются не в состоянии выплатить, взятые ранее ссуды, в связи с потерей своих рабочих мест и ранее накопленных капиталов. Как раз такие случаи и ухудшают КИ формируя негативное мнение, независимо от желаний и возможностей клиентов.

Как формируется кредитная история?

КИ составляется путем сбора следующей информации:

  • Контактность. Быстрый выход на связь с кредитором оказывает положительное влияние.
  • Количество вовремя погашенных кредитов, чем их больше, тем проще взять следующий.
  • Величина сумм предыдущих займов влияет на суммы последующих и увеличивает шансы на положительные решения и увеличения лимитов.
  • Своевременность внесения оплат. Все платежи должны быть внесены в сроки прописанные ранее в договоре.
  • Скорость погашения просрочек. Даже если были допущены просрочки, то оценивается скорость их погашения. В том числе допущение начисления штрафов расценивается как отрицательный момент.

Как улучшить свою кредитную историю?

Если вы получаете отказы в финансовых структурах, то стоит задуматься и проверить свою историю. Возможно ранее вы допускали несвоевременные выплаты и просрочки и как вовремя их погасили. Даже один пропущенный день может негативно сказаться на всей КИ, а улучшить ее не так просто. Но способ вернуть к себе доверие существует. Получите мгновенный займ в микрофинансовой компании, выплатите его вовремя и в вашей истории появится новая запись с положительным отзывом. Таким образом каждый последующий раз соблюдая все пункты договоров будут положительно сказываться и улучшат вашу историю.