Как взять кредит онлайн на карту без процентов

ru

  Рынок онлайн-микрокредитования в Украине стремительно растет. Увеличивается не только количество компаний (их уже более 700), но и качество сервиса обслуживания. Удобство и быстрота оформления сделки привлекают новых заемщиков. За «быстрыми деньгами» обращаются те, кто скептически относился к кредитованию в принципе и те, кому просто нужна финансовая помощь.

Среди такого количества компаний, конечно, можно запутаться, но получить быстрый займ с помощью Moneyexpert – просто. Здесь представлен каталог кредитных компаний Украины, что упрощает выбор – можно сразу ознакомиться с условиями каждого сервиса, сравнить их и принять оптимальное решение.

Чтобы получить беспроцентный займ, нужно выбрать любую из компаний на сайте и перейти в «Подробнее» - предоставляется подробная информация об условиях сделки – проценты, максимальная сумма и срок, перечень документов и т.п.

Каждая компания предоставляет свои условия, но всех их объединяют такие преимущества:

  1. Возможность взять кредит быстро;

  2. Минимум документов;

  3. Без посещения отделений;

  4. Клиент сам выбирает, когда, сколько и на какой срок оформить сделку;

  5. Нет ежемесячных платежей – долг должен быть просто возвращен в срок;

  6. Минимальные требования к заемщику.

«Борьба» за клиента стимулирует компании пересматривать условия выдачи средств и делать их более гибкими, выгодными. Например, большинство сервисов предлагают новым заемщикам взять быстрый займ под 0%, повторным – насчитывают бонусы-скидки и т.п.

Кредит под 0% - это не только способ привлечь новых клиентов, но и реальная возможность для последних решить финансовый вопрос практически бесплатно. Но учитывайте важный факт, что 0% - недопустимо по закону, поэтому кредитор для рекламы может использовать «абсолютно беспроцентный займ», но в договоре или под сносками на сайте указывать реальную ставку в пределах 0,01-0,05%. Так, например, оформляя займ в первый раз, у нового заемщика есть не только хорошая возможность сэкономить, но и на практике попробовать преимущества онлайн-кредитования. Ведь по сути клиент ничего не теряет. Например, за оформленные 3000 грн под 0,01% на 10 дней, переплата составит всего 3 грн, поэтому даже если что-то не устроит, вы всегда можете вернуть сумму досрочно.

Чтобы получить займ, прежде всего стоит выбрать компанию. Здесь приоритеты выбора каждый делает сам – низкий процент, большой первоначальный лимит или срок, время оформления и перечень необходимых документов. Когда выбор сделан, следует пройти регистрацию на сайте, заполнить анкету и подвязать банковскую карту, на которую и будет зачислена желаемая сумма. Обычно на оформление «документов» уходит около 15-20 минут, а на обработку заявки и зачисления средств на карту – не более 7-30 минут. Скорость и удобство оформления онлайн-займа дают возможность решить финансовую проблему быстро и, главное, самостоятельно без посторонней помощи, которая не всегда может быть оказана.

Как считать процент по онлайн займу

Если при выборе онлайн-сервиса для вас ключевым является сумма переплаты, рекомендуется воспользоваться калькулятором кредитов, доступном на каждом сайте.  Онлайн-калькулятор поможет быстро и точно рассчитать сумму долга с учётом комиссии и процентов. Благодаря этому каждый клиент сможет реально оценить свои силы, спланировать семейный бюджет на срок кредитования. Чтобы воспользоваться калькулятором, на сайте сервиса нужно указать желаемую сумму и срок – результат готов;

Также можно рассчитать сумму переплаты самостоятельно и ориентироваться на показатели:

  1. APR - каждая компания «озвучивает» данный показатель на сайте или по требованию заемщика. APR (Annual Percentage Rate) – годовая процентная ставка (среднее значение). Это фактическая стоимость займа. Рассчитывается она так: например, вы берете 1000 грн на 10 дней под ежедневный 1,6%. Выводим среднее значение годовой APR, умножая ее на 365 дней. 1,6% * 365  дней, получаем 584%. Переплата при этом составит 160 грн за 10 дней.

  2. Сумму переплаты. Обратите внимание, что если вы решили взять займ онлайн, проценты насчитываются не раз в год, а каждый день. Связано это с коротким сроком кредитования. Рассчитать переплату можно по формуле: (процентная ставка * сумма кредита / 100%) * количество дней. Например, вы взяли экспресс-займ на карточку 2300 грн под 0,01% на 15 дней. Посчитав, что (0,01%*2300 грн/100%)*15, получаем 3,45 грн (общая сумма переплаты).

  • Экспресс-займы также позволяют сэкономить. Для этого нужно:

  • Быть зарегистрированным на сайте и участвовать в системе лояльности;

  • Пользоваться накопительными бонусами;

  • Повышать «рейтинг» в программе лояльности (чем он выше, тем больше скидка);

  • Использовать промокоды (это определенный набор символов (код), указывая который при оформлении займа в специальном поле на форме-заявке, клиент получает скидку. Размер скидки может составлять 10-60%).

Критерий выгодности является решающим в большинстве случаев при выборе сервиса, к которому вы хотите обратиться. Но есть и другие важные пункты:

  • Популярность сервиса (старайтесь обращаться в наиболее популярные, которые следят за качеством сервиса);

  • Возможности для клиентов (выгодные условия для новых, существующие скидки и акции для повторных);

  • Быстрота оформления сделки;

  • Какие документы нужно предоставить;

  • Условия возврата;

  • Будут ли звонить родственникам перед принятием решения по заявке.

Как взять займ онлайн без отказа и проверок

Чтобы получить моментальный займ, достаточно просто перейти на сайт компании, которую вы уже выбрали, и подать заявку. Оформление состоит из 4 шагов:

  1. Регистрация;

  2. Проверка мобильного номера телефона;

  3. Заполнение анкеты;

  4. Указание данных банковской карты.

Система микрокредитования построена так, что сервисы лояльно относятся к клиентам. С одной стороны, это вызвано тем, что риски невозврата невелики -  небольшие краткосрочные займы, оформленные на короткий термин, возвратить клиенту психологически легче, а с другой стороны – минимальный набор требований по получению средств привлекает новых заемщиков.

Однако, как и любой займ, безотказные кредиты онлайн на карту без звонков также являются юридическим договором, к которым нужно подходить со всей ответственностью.

К каждому шагу нужно относится внимательно и не стоит спешить. Если указать минимум информации о себе или сделать ошибку, можно получить отказ. Поэтому первое правило – внимательно заполняйте анкету и указывайте только правдивую информацию. Лояльное отношение компаний выражается в доверии, поэтому и заемщик должен доверять информацию о себе в полном объеме. Тем более, что это значительно увеличит шансы на получения займа.

На что обращает внимание кредитор, когда принимает решение по заявке:

  • Кредитная история;

  • Стаж работы;

  • Место работы и зарплата;

  • Образование;

  • Наличие дополнительного дохода;

  • Предоставление информации о контактных лицах;

  • Адрес регистрации;

  • В порядке ли документы (например, меняли ли вы фотографию в паспорте в 25 лет и т.п.).

Кредитная история (КИ) проверяется в любом случае и является решающей при принятии решения, выдавать деньги клиенту или нет. КИ – показатель того, насколько заемщик ответственно относился к прошлым займам, допускал ли просрочки, как быстро их погасил, «допускал» ли доведения спора до суда и т.п. Кредиты без проверок кредитной истории не существуют, но за счет того, что риски невозврата небольшие, получить кредит онлайн могут те, кто находится в черном списке должников, имеют просрочки или незакрытые сделки.

Кроме того, при условии, что небольшие кредиты онлайн будут выплачены вовремя, можно улучшить кредитную историю – все данные по выплатам согласно закону независимо от того, кто выступает кредитором (МФО, ломбард или банк), передаются в БКИ (Бюро кредитных историй). Главное, в анкете заполнить максимум информации о себе и предоставить только достоверные данные:

  • Указать данные об образовании;

  • Дополнительный доход;

  • Семейное положение;

  • Перечислить имущество (квартиру, дом, машину и т.п.);

  • Предоставить телефоны родственников и знакомых;

  • “Подвязать” банковскую карту ТОПового банка Украины (например, АльфаБанк, Аваль, Укрсиб, ОТП);

  • Спокойно и максимально полностью (дублируя данные из анкеты) ответить на вопросы сотрудника, если позвонят.

Чтобы получить займ онлайн на карту, отнеситесь к анкете серьезно и внимательно. Не
бойтесь предоставить контакты знакомых и родственников. Звонить им перед
принятием решения по заявке сервис вряд ли будет, но шансы на получения средств
это значительно повысит.

Преимущества быстрых займов онлайн

Какие еще преимущества быстрых займов получает клиент, кроме практической 100% вероятности получения займа?

Помимо МФО получить кредита. Украине можно в ломбарде, частного лица, банке, родственников или знакомых. Быстрые кредиты через интернет лучше взять, если для вас важно:

  • Скорость оформления;

  • Минимальный пакет документов;

  • Возможность получить деньги сразу на карту;

  • Если испорчена кредитная история и вы боитесь или уже получили отказ;

  • Нет возможности тратить время на посещения отделены (нужно отпроситься с работы, потратить выходной или оставить ребёнка дома, например).

В каком случае не стоит обращаться в МФО:

  • Нужно взять больше чем 10000-15000 грн;

  • Понимаете, что за 30-60 дней вы деньги не вернёте;

  • Проблемы с паспортом или ИНН.

Для получения средств обязательно нужно иметь банковскую карту. Если карты нет, ее можно открыть в любом банке буквально за 15-30 минут, например, в ПриватБанке.

Другие преимущества МФО:

  • Возможность получить кредит круглосуточно;

  • Новые клиенты получают деньги под 0% (в большинстве случаев);

  • Скидки и акции для постоянных заемщиков;

  • Функциональный личный кабинет, где можно увидеть сумму долга, начисленных процентов, контролировать оплаты, внести платёж онлайн, взять реквизиты для внесения платежа через терминалы самообслуживания или кассы банков-партнеров;

  • Отличная возможность улучшить кредитную историю;

  • Деньги на карте уже через 15-30 минут после подачи анкеты;

  • Минимальная вероятность отказа;

Всегда перед оформлением с помощью онлайн калькулятора можно предварительно рассчитать сумму долга, чтобы реально оценить свои силы и нагрузку на семейный бюджет.

Деньги в долг на карту могут получить граждане, которым исполнилось 18 лет и у которых есть паспорт и код (этих документов будет достаточно). Процедура оформления включает проверку мобильного номера телефона, регистрации на сайте, заполнения анкеты, привязки банковской карты к учетной записи.

На заполнение анкетных данных и регистрацию пользователи обычно тратят не больше 15-20 минут. Плюс 7-40 минут на проверку данных. Скорость принятия заявки зависит от того, будет ли МФО звонить родственникам и знакомым. Как правило, новые клиенты могут получить кредит без процентов только в рабочее время (кредитор должен проверить информацию), а вот повторные -  уже через личный кабинет могут оформить займ в любое время суток – перечисления кредитных средств на карту проводятся в режиме 24/7 (независимо от времени суток или дня недели, государственных выходных и праздничных дней).

Особенностью оформления также может быть формат предоставления документов – одни компании требуют представления сканкопии или фотографию заемщика с паспортом в руках, другим достаточно указать паспортные данные и ИНН в анкете. Во всяком случае, ТОПовые сервисы гарантируют защиту персональных данных, поэтому о том, что копии документов попадут в руки злоумышленников или третьих лиц не стоит.

Когда кредит онлайн будет выгодным

Быстрый кредит дает реальную возможность за 15-30 минут получить 100-15000 грн на карту. Чтобы понять, насколько займ окажется выгодным для вас, перед оформлением воспользуйтесь онлайн-калькулятором и рассчитайте сумму долга, чтобы понять, сможете ли вы ее выплатить в течение запланированного срока. Калькулятор уже выдаёт готовый результат с учётом процентов, поэтому расчет можно сделать максимально точным.

В каких случаях клиенты обычно хотят получить микрокредит:

  • Срочно нужны деньги (сумма должна быть на свету уже через 15 минут);

  • Проблемы с кредитной историей;

  • Срочно нужно оплатить услугу или товар;

  • Не хватает денег до зарплаты и выплата будет только через несколько дней или недель.

Иногда с помощью микрокредита даже можно «заработать». Например, вы увидели товар с хорошей скидкой, которая заканчивается уже завтра. Оформив быстрый займ, можно успеть приобрести товар, который может быть использован как для себя, так и в последующем просто перепродан дороже. То же самое качается и услуг. Например, туры, акционные сертификаты на развлечения, билеты на концерты и т.п.

Максимальную выгоду можно получить, оформив займ под 0% (в основном это доступно только для новых клиентов) или воспользовавшись промокодами, скидками, акциями, системой лояльности и т.п. (для повторных клиентов).

Где лучше взять кредит онлайн на карту незащищенным слоям населения.

В отличие от других кредитующих организаций, которые выставляют жесткие условия к клиенту, МФО лояльны по отношению к заемщикам и выставляют минимум критериев для одобрения заявки. В основном это только возраст и документы. Такие факторы как кредитная история, стаж работы и зарплата, как уже выяснили, практически не влияют на одобрение заявки. Но есть также еще одно преимущество, почему выгодно брать микрокредиты – возможность их получить незащищенным слоям населения. Это – пенсионеры, безработные, студенты, мамы в декрете и т.п. Обычно, указанные категории граждан в банках получают отказы, так как кредитор оценивает два фактора – платежеспособность и благонадёжность. Что входит в эти два понятия?

  • Платежеспособность:

  • Зарплата;

  • Стаж;

  • Место работы и должность;

  • Имущество;

  • Дополнительный доход.

Благонадёжность:

  • Семейное положение;

  • Возраст;

  • Кредитная история;

  • Высшее образование;

  • Наличие несовершеннолетних детей и т.п.

Фактор благонадежности как раз и влияет на то, насколько ответственно клиент сможет и будет возвращать долг. Например, несовершеннолетние дети могут стать «причиной» непредвиденных расходов даже при большой зарплате; семейное положение наоборот благоприятно влияет на принятие решение – если у одного из супругов возникнут проблемы с займом, второй сможет помочь ему.

Но почему проблемы с оформлением возникают именно у указанных категорий?

Студенты. Банки, например, предпочитают выдавать средства в долг лицам старше 21-25 лет, когда определить уровень благонадежности реально. В период же с 18 до 21 года у заемщика, как правило, нет кредитной истории, стабильного источника дохода, присутствуют систематические расходы (учебники, обучение, курсы, путешествия, проживание и т.п.). Зависимы студенты обычно от родителей (стипендия если и есть, то небольшая – 900-2000 грн), но определяется финансовая возможность не родителей, а конкретно заемщика, поэтому получить кредит студенту будет проблематично

Пенсионеры. Условия кредитования имеют не только верхний порог по возрасту, но и нижний. Обычно получить кредит пенсионеру старше 65-75 сложно. Чем вызваны высокие риски – здоровье, расходы на лекарства, лечение, невысокая пенсия (от 1400 грн), которой не хватит проживание, питание, оплату коммунальных услуг и еще на возвращение долга.

Мамы в декрете. Взять займ на карту или наличными «декретные» мамы не могут также из-за нестабильного финансового положения. Государственные выплаты едва превышают 1500 грн, а дополнительного дохода, как правило, клиенты этой категории не имеют. При этом реальные расходы на ребенка могут достигать 5000 грн.

Безработные. Проблемы у этой категории возникают из-за отсутствия официального заработка. Конечно, клиент может работать неофициально и иметь высокий доход, но юридического факта, доказывающего финансовую надежность, нет. Поэтому оформление по КЗоТУ или как ЧП всегда очень важно для кредитора.

В МФО же особых требований по возрасту нет – 18 лет. Сам социальный статус на заявку не влияет, поэтому займ не выходя из дома могут получить и студенты, и пенсионеры. Доступен займ с плохой кредитной историей и для безработных – для оформления онлайн-займа достаточно предоставить только паспорт и код, а вот справка о доходах или с места работы не потребуется.

На что следует обратить внимание оформляя быстрый займ.

Помимо того, что при выборе сервиса и анализируя, какие именно условия кредитования для вас важны, помните, что главное предварительно хорошо подумать, а точно нужен ли вам займ. Кредит онлайн на карту – это юридическая ответственность, нагрузка не только на собственный, но и на семейный бюджет. Рассчитайте сумму переплаты, реально оцените свои силы, посоветуйтесь с семьей и только тогда принимайте окончательное решение.

Берите быстрые онлайн кредиты только в том случае, если деньги нужны срочно и помочь больше некому. Не стоит оформлять слишком «дорогой» займ или сумму большую, чем надо. Также не рекомендуется кредитование в том случае, если вы хотите вернуть долг другому кредитору – это только увеличит нагрузку на бюджет и отсрочит реально решение проблемы.

А вот если не хватает денег до зарплаты, срочно нужно оплатить лечение, поехать в отпуск, оплатить коммунальные услуги и ремонт техники – деньги в долг через интернет – оптимальный выход из ситуации.

Если кажется, что в большом количестве кредитующих организаций можно запутаться, не переживайте. Главное, разберитесь в следующем:

  • Максимальный лимит (сколько денег можете взять с учетом того, новый вы клиент или повторный);

  • Какой процент или комиссия;

  • Как рассчитывается процент (за каждый день или действует годовая ставка);

  • Какой APR;

  • Требования к клиенту;

  • Обязательность предоставления сканкопий документов;

  • Нужно ли брать справку о доходах;

  • Будут ли звонить на работу или родственникам;

  • Условия оформления займа под 0%;

  • Специальные продукты для студентов, пенсионеров (обычно позволяют сэкономить);

  • Условия досрочного погашения;

  • Максимальный срок;

  • Возможность пролонгации;

  • Льготный период, в течение которого не насчитывается проценты;

  • Особенности процедуры возврата.

Деньги в долг через интернет новые клиенты имеют возможность получить в рабочее время сервиса, чтобы у кредитора была возможность связаться с заемщиком и проверить о нем информацию через БКИ, созвонившись с его работодателем и т.п. Если вы обращаетесь с заявкой в выходной день, она будет обработана как правило на следующий рабочий день.

Повторные же клиенты, которые уже обращались в сервис и прошли регистрацию, не «нуждаются» в проверке, поэтому кредитуются круглосуточно.

Что будет если не вернуть кредит онлайн

Когда подходит конец срока кредитования и возникают проблемы с выплатами, учитывайте, что долг нужно в любом случае вернуть и оттягивать выплаты не стоит – это обойдется дорого.

Если допущена просрочка, не стоит перекладывать ответственность на МФО, ссылаясь на завышенные проценты и штрафы. Ни один сервис не насчитывает больше, чем указано в договоре и не меняет порядок начисления штрафных санкций и расчет процентов. Главное, предварительно внимательно читать договор, в котором все детально описано и самому подходить к кредиту ответственно.

Что будет, если не вернуть займ онлайн вовремя? Период просрочки можно разделить на 3 этапа:

  1. Грейс-период. После того, как клиент оформил пролонгацию (как правило, максимальный срок кредитования не может превышать 60 календарных дней), клиенту предоставляется несколько дней для добровольного погашения долга без процентов. Делается это на тот случай, если должник забыл о сроках, не выдали зарплату вовремя, случились проблемы со здоровьем и т.п. Микрозайм на время грейс-периода (не более 5 дней) остается на обычных условиях.

  2. Увеличенные проценты. После окончания грейс-периода клиенту обычно дается еще 30 дней (в общем не более 90 дней с момента оформления заявки) для выплаты долга добровольно, но уже на других условиях. Проценты могут быть увеличены и составлять 2,7%-4% в сутки – в этом случае кредит на банковскую карточку становится совсем невыгодным.

  3. Коллекторская службы или суд. По окончания 90-дневного периода дело передается в работу либо коллекторам, либо юристам (составляется иск в суд.) Коллекторы работают жестко, но эффективно и в этой ситуации уже на лояльное отношение надеяться не приходится. Конечно, действовать они будут только в рамках закона (никакой физической силы применять, вторгаться в личную жизнь клиента или его родственников они права не имеют), но психологическое давление точно будет оказано. Это – постоянные звонки, СМС-сообщения, письма, выезды. Тревожить будут всех – коллег, знакомых, родственников, сельсовет, соседей и т.п. Вариант взыскания через суд будет более «человеческим», но когда решения будет передано для исполнения в государственную службу, нужно готовиться к аресту имущества и продаже его с публичных торгов.

Займ онлайн лучше возвращать своими силами и даже если возникли по вашему мнению большие проблемы, всегда выходить на связь с кредитором и отвечать на его вопросы. Найти компромисс вместе и вносить хотя бы частичные оплаты поможет избавиться от проблем с коллекторами и судами.

Тем более, что причины невозврата могут быть разные – проблемы со здоровьем, задержка выплаты зарплаты, отпуск, оплата учебы ребенка и т.п. Все это – человеческие факторы, от которых не застрахован никто, поэтому ссылаться на них и просить отсрочку, когда уже оформил деньги в долг на карту, – вполне нормально. Главное, показывать, что вы не отказываетесь от выплат и действительно платить в оговоренный срок.

Займ онлайн – оптимальный способ решить финансовые проблемы, когда помочь больше некому. Главное, реально оценивать свои силы и понимать, нужны ли вам деньги и готовы ли выплатить средства вовремя. Юридическую ответственность никто не отменял, но если вы уверены в своих силах, можете смело обращаться в МФО и оформлять кредит.               

                               

Оставить оценку
Оставить комментарий
Комментарии
    Комментариев нет
up