Онлайн-кредит - популярно и выгодно в 2018 в Украине. Вы заметили, как все больше украинцев стало пользоваться услугами онлайн-сервисов, которые выдают мини кредиты? Микрокредитных компаний в Украине стало больше (только за последний год открылось около 100 фирм из 800+ существующих) и практически каждый 3-й украинец пробовал оформить заявку на кредит онлайн.

Содержание:

  1. Что такое кредит онлайн
  2. Плюсы кредитов онлайн
  3. Кто может получить кредит онлайн
  4. Что такое кредитная история
  5. Как формируется кредитная история
  6. Как улучшить свою кредитную историю

В Украине такие сервисы стали популярны потому, что позволяют быстро взять нужную сумму с переводом денег сразу на банковскую карту. Сервисы выдают деньги онлайн и не ставят обязательным условием посетить офис или отделение. Все, что нужно клиенту – подать онлайн-заявку, указать личные данные и ожидать зачисление суммы на карточный счет.

Кроме того, практически в 90% случаев клиенты получают нужную сумму, в то время как в банках отказ можно получить очень часто, а в поисках безотказного банка можно провести несколько дней без гарантии результата.

Что такое кредит онлайн

Кредит онлайн – займ на небольшую сумму, выданную на короткий термин. Как правило, сумма не превышает 15000 грн, а срок – 35 дней. В отдельных случаях возможно увеличение срока кредитования с отсрочкой платежа. Подобные условия, например, существуют для клиентов MyCredit.

Онлайн кредитование в Украине, не смотря на большое количество кредитных организаций, имеет общие условия во всех компаниях:

  1. Деньги онлайн могут получить лица старше 18 лет (иногда старше 21 года), в том числе студенты;
  2. Начисляется только один вид переплаты – комиссия (в банке вы будете платить процентную годовую ставку и 3 вида комиссий – первоначальную, ежемесячную, ежегодную);
  3. Сумма кредитного лимита для новых клиентов увеличивается при повторных заявках;
  4. Для постоянных клиентов действуют бонусы и скидки (например, в MyCredit можно получить скидку от 5% до 20%);
  5. Для получения денег не нужно открывать новый счет или карту – можно указать карту любого банка Украины, которая уже у вас есть.

Онлайн кредиты – единственный способ найти деньги тем, кто уже ранее допускал просрочки и имеет испорченную кредитную историю. Предугадать, можно ли считать кредитную историю испорченной – невозможно. Одна просрочка даже на большую сумму, в принципе, может ни на что не повлиять, если она была вовремя погашена. Если же должник допустил просрочку даже на небольшую сумму, но погашал ее несколько месяцев и даже не выходил на контакт с кредитором, надеяться на получение займа уже не придётся. Поэтому, чтобы не тратить время, если вы пропускали оплаты, лучше сразу обращайтесь в онлайн-сервисы, а если все же хотите идти в банк, посмотрите свою кредитную историю на сайте ПриватБанка (ПриватБанк дает такую возможность).

Также онлайн-кредитование - возможность получить финансовую помощь безработным, студентам и пенсионерам. Большинство банков кредитуют лица только старше 21-23 лет, мотивируя это высокой степенью финансовой ответственности у последних и их потенциальной финансовой возможностью платить каждый месяц вовремя. Пенсионеры же часто получают отказы из-за небольших доходов (минимальная пенсия в Украине составляет 1400 грн) и возможными тратами скорее на собственное лечение, чем на внесение платежей. А безработные (официально) по мнению банков не имеют стабильных доходов, хотя в большинстве случаев официально не работающие украинцы имеют более высокий ежемесячный доход, чем те, кто работает официально.

Фраза «быстрые деньги» или «деньги до зарплаты» слышится сейчас все чаще и чаще, но что это значит, знают немногие. Почему-то у многих украинцев, кто еще ни разу не прибегал к услугам онлайн-сервисов или даже банков в принципе, складывается стереотип, что все это обман и мошенничество и что взяв 1000 грн, придется вернуть в 2-3 раза больше. Сразу в голову приходят мысли, что на второй день начнут звонить коллектора или сами сотрудники с требованием вернуть долг и погасить проценты и «надуманные» штрафы. Но все это не так.

Как и любой другой денежный займ, он выдается на основании договора. Договор – письменное соглашение между кредитором (фирмой) и должником (клиентом). В договоре прописываются все условия относительно суммы начислений, сроков выплат и штрафных санкций, а потому никакие вымогательства невозможны. Сотрудники фирм могут звонить с просьбой вернуть деньги, только если клиент не вернул сумму вовремя (как правило, на 4-й день), а в коллекторские компании получают сделки на принудительное взыскание обычно спустя 90 дней непроплат. И первый, и второй метод являются абсолютно законными, как и способ взыскания через исполнительную службу (после вынесения судебного решения), что также может практиковаться.

Сам же кредитор (онлайн-сервис) регистрируется в предусмотренном законом порядке и является юридическим лицом, имеющим право на осуществление финансовой деятельности. В любой момент, если клиент посчитает, что его в чем-то обманули и насчитали лишнюю комиссию, он имеют право обратиться в суд и оспорить договор.

Логично возникает вопрос: «А может ли договор, подписанный в Интернете, считаться законным и как в принципе возможна подпись в Интернете, если нужно взять кредит онлайн?» Ответ прост – это предусмотрено законом. Согласно нормам Гражданского кодекса Украины, стороны имеют право использовать электронную подпись, что является свидетельством выражения согласия и воли.

Единственным «минусом» кредитов онлайн является то, что, если вам понадобится взять большую сумму денег, придется все же обратиться в банк – получить в Интернете больше 10000 грн не получится. Но при этом не стоит думать, что в банке 50000 или 200000 получить легко – придется собрать достаточно много документов и несколько раз посетить отделение, чтобы получить одобрение.

Плюсы кредитов онлайн

 Рассмотрев юридические формальности, стоит остановить внимание на преимуществах. Главным отличием кредита онлайн от обычных банковских в том, что:

  • Получить кредит легче – заявки одобряются в более чем 90% случаев. В банке клиенты очень часто получают отказы, причем по непонятным причинам. Причину отказа клиенту действительно никто не говорит, потому что это считается некорректно, а в некоторых случаях сотрудники сами ее не знают (когда заявка оформляется системой автоматически). Чаще всего причиной является плохая кредитная история или недостаточный уровень дохода;
  • Оформление не выходя из дома кредит онлайн в Украине можно получить просто подав заявку на сайте. Для этого клиент заходить на сайт компании, подает анкету, указав персональные данные, номер карты и мобильного телефона и ожидает зачисление денег на карту. В банке бы пришлось собирать справки о доходах, с места работы и несколько раз посещать отделение и даже отпрашиваться с работы;
  • Не нужно подавать никаких документов, кроме паспорта и кода. Причем на большинстве сайтах даже не нужно представлять сканкопии документов – достаточно просто указать номер и серию паспорта в анкете. Место работы и уровень доходов (для тех, кто работает) указывается в любом случае;
  • Без предварительных звонков родственникам и на работу. При оформлении заявки в банке, информация о клиенте всегда будет проверяться у родственников и коллег (где работает, сколько получает, как давно работает). Онлайн займы оформляются без звонков и подобных неловких ситуаций, когда о кредите «знают все»;
  • Удобно – онлайн кредитование – возможность получить нужную сумму в любое время суток (компании кредитуют круглосуточно). При этом заемщик сам выбирает, сколько хочет получить и на какой срок, и сам выбирает время, когда нужно посетить сайт, чтобы заполнить анкету;
  • Деньги засчитываются на карту автоматически, в то время как в банке нужно открывать либо карточный счет, либо ожидать получения наличных через кассу. Время оформления занимает не более 40 минут, по истечении которых клиент уже может снять деньги с карты и распоряжаться ими по своему желанию;
  • Работа в режиме 24/7получить деньги можно в любое время суток и день недели. Если банки работают по четкому графику до 19:00 и по выходным не выдают деньги, не проводят операции, микрокредитные компании предоставляют возможность получить нужную сумму, когда угодно и даже ночью;
  • Система бонусов – быстрый кредит, оформленный повторно в том же самом сервисе, как правило, дает возможность получить бонусы на следующую сделку. Кроме того, повторые клиенты экономят время на оформление заявки и пользуются другими преимуществами сервисов;
  • Больший лимитбольшинство сервисов изначально дают возможность получить в основном 2000-3000 грн с постепенным увеличением кредитного лимита до 10000 грн при повторных заявках. Увеличить лимит могут только добросовестные клиенты – те, кто платят вовремя.
  • Без подтверждения доходаофициальное трудоустройство не является обязательным требованием, даже если вы обращаетесь за займом впервые. Неважно, сколько вы получаете, где работаете и какой у вас стаж – кредиты онлайн на карту доступны всем, в том числе и безработным;
  • Без нечестных переплат – единственная переплата, которую оплачивает клиент – комиссия. Сумма комиссии оглашается на момент подачи заявки и не меняется на протяжении срока действия договора. Никаких других платежей не будет, а тем более скрытых;
  • Кредит онлайн в Украине можно оформить где угодноподать онлайн-заячку можно с компьютера и даже мобильного телефона, что очень удобно, когда вы находитесь в дороге или в другом городе вдалеке от дома. В таких ситуациях не всегда есть возможность позвонить друзьям и попросить сбросить денег на карточку, а потому онлайн-кредит – быстрый выход из ситуации;
  • Без залогов и поручителейденьги засчитываются на карточный счет без предоплат, первых взносов, страховок, а также привлечения поручителей и внесения залогов. Вы просто берете деньги и отдаете так, как удобно вам. Главное, чтобы в срок окончания договора вся сумма была внесена;
  • Клиент сам может перенести оплатуесли не получается платить и возникли проблемы, клиент сам может перенести платеж на более удобную дату. Причем предварительного согласование не требуется и перенос не будет считать просрочкой, поэтому звонить и требовать вернуть долг и штрафы никто не будет;
  • Кредитная история может быть испорченнойплохая кредитная история практически не принимается во внимание, поэтому онлайн-займ доступен каждому. А если выплачивать его вовремя, свою кредитную историю можно даже улучшить и увеличить тем самым возможность когда-то обратиться  в банк за большей суммой;
  • Удобно погашатьплатить можно не только через банковскую кассу, но черех терминалы самообслуживания, система Приват24 и онлайн с помощью банковской карты.

Кто может получить кредит онлайн

Кредит онлайн оформить может любой, кому нужны деньги. Требования к клиенту, в отличие от банковских, минимальны: возраст, наличие паспорта и кода, мобильного телефона и действующей банковской карты.

Онлайн кредитование доступно соверешеннолетним гражданам Украины, которые имеют действующий паспорт и идентификационный номер. Иностранцам получить займ невозможно.

Такой минимальный набор критериев говорит о лояльном отношении микрокредитных сервисов к клиентам, в то время как банки обращают внмиание на:

  • Доходы;
  • Стаж работы;
  • Место работы;
  • Официальное трудоустройство;
  • Наличие дома, квартиры, машины;
  • Семейное положение;
  • Сумму первого взноса;
  • Кредитную историю;
  • Наличие высшего образования;
  • Необходимость предоставить ряд документов и справок.

Банк всегда обращает внимание на благонадежность и платежеспособность заемщика, т.е. то, насколько заемщик отвественно будет платить кредит и будут ли у него на это средства. Онлайн-сервисы оценивают же клиента не так жестко и не потому, что «раздают деньги каждому желающему», а потому что сама система кредитования построена иначе и лояльнее – кредитование в Интернете возможно только на небольшие суммы и на небольшой срок. А значит и риск невозврата таких сумм гораздо меньше, соответсвенно, клиентов может быть больше.

Не удивляйтесь, когда вам понадобится всего 3000 грн, в банке вы потратите на оформление 1-3 дня времени, хотя в онлайн сможете получить эту же сумму всего за 15 минут. В 2017 такую сумму уже давно легче и удобнее получить в Интернете, тем более что переплата будет разумной и даже меньше, чем в банке. Например, новые клиенты Майкредит могут оформить 3000 под 0,04%, а значит, к примеру, за 10 дней нужно будет отдать всего 12 грн, что гораздо дешевле, чем обращаться к знакомым или тем более тратить время на банк.

И самое главное – кредитная история, которая является самой частой причиной отказа по заявке в банке. Онлайн получить кредит можно даже  с плохой кредитной историей и, выплатив все вовремя, ее можно даже улучшить. Т.е. какие бы у вас проблемы с банками не были, получить деньги в Интернете сможет каждый.

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) – это показатель того, с какой ответственностью клиент платил прошлые кредиты, часто ли вносил оплаты и как себя вел в случае допуска просрочек. Для банка КИ очень важно, так как позволяет предугадать риск невозврата денег и быстро «отсечь» мошенников. Но не все так просто для Украины. В период с 2013-2015 в стране был экономический кризис и даже самые благонадежные клиенты, оставшись без работы или без бизнеса, могли допустить просрочку. Формально их осуждать нельзя, но фактически просрочка была допущена, а если долг еще долго не возвращался, она повлияла и на КИ. Чтобы знать наверняка, какие у вас шанс получить кредит в банке, ознакомьтесь с собственной КИ с помощью специального сервиса от ПриватБанка.

Как формируется кредитная история

Кредитная история формируется из:

  • Контактности клиента-должника (как быстро выходит на связь, как часто);
  • Сколько было кредитов – чем больше было займов, тем проще взять следующий;
  • На какие суммы брались займы – как и по принципу выше: чем больше сумма первого кредита, тем выше шанс, что она будет выше для второго. Если клиент без проблем и вовремя погасил первый займ, тем больше шанс увеличить кредитный лимит в дальнейшем;
  • Вовремя ли вносились оплаты – все платежи должны вноситься четко в платежный интервал;
  • Как быстро погашались просрочки – если долги были допущены, важно, чтобы они очень быстро погашались (особенно, когда начинаются звонки).

Как улучшить свою кредитную историю

Если вы уже несколько раз обрашались в банк и получали отказ, вспомните, сколько раньше вы допускали просрочек по кредитам и как быстро их погашали. На самом деле, даже один пропущенный день может негативно влиять на КИ, а улучшить ее очень сложно. Единственный способ – платить новый кредит своевременно, но это получается замкнутый круг, так как в банке для оформления новой сделки, скорее всего, откажут. Тогда нужно взять деньги онлайн и вернуть всю сумму точно в срок. Как и банки, микрокредитные сервисы, передают все данные о своевременности выплат в Бюро кредитных историй и вовремя погашенные кредиты однозначно улучшат КИ клиента.